如何建立财富管理?

2019-04-12 10:45:00
由 admin 发表


财富管理是指以客户为中心的综合财务计划的设计。 通过向客户提供现金,信贷,保险和投资组合等一系列金融服务,公司管理客户的资产,负债和流动性。 满足不同阶段客户的财务需求,帮助客户达到降低风险,实现财富保值,增值和继承的目的。那么如何如何建立财富管理呢?

条件1:发起人角色
它可以分为两类:“个人或团队创业”和“制度扩张”。 个人或团队创业意味着合作伙伴团队或创始人决定出于各种主观和客观原因创建自己的财富管理公司。 机构扩张是指由于内部和外部因素(如组织战略,竞争优势或商业环境)而决定扩大业务领域和开展财富管理业务的各类企业实体。
实际上,单个发起者仍然是创始机构的主要组成部分; 但在不久的将来,越来越多的案例表明,个体企业家和制度扩张者通过合理的股权结构设计形成长期合同,以实现互补优势。
条件2:资源禀赋
无论个人创业还是制度扩张,都有必要清楚地描述自己的发展道路和资源禀赋。 在中国,它可以大致分为三类:客户资源能力,资产管理能力和技术能力。
客户资源能力是指高净值客户资源的数量,质量和粘度,以及快速扩展高净值客户资源的能力。 或者简单地说,它是提升产品的能力。 进一步细分后,产品收集能力需要根据可招募的产品类型分为单一产品收集能力和多样化产品收集能力; 或者,根据收集方式,机构渠道收集能力和直接销售零售收集能力。 资产管理功能是指资产数量,资产质量和资产定价权方面的管理能力。 或者简单地说,就是产品的供应能力。
同样,它需要继续分为两类:单一资产管理能力和多元化资产管理能力; 或者根据资产管理模型可以分为直接管理能力和间接管理能力。 由于Fintech / WealthTech领域的兴衰,所谓的技术能力是近年来业界公认的新力量。
该领域的许多参与者和创始团队不是传统的财富或资产管理背景和发展路径,而是来自P2P,社交网络,行业培训,行业自媒体,区块链/比特币,智能投资等。从技术领域开始 ,我们逐步建立了自己在用户流量,品牌,用户社区,数据分析,投资算法和其他技术方面的差异化优势,然后打算切入高端财富管理业务。
这三种禀赋自然可以组合在一起。 但更多的情况是从一项独特的技能开始。 在同一时间形成任何两种禀赋并不罕见。 即使存在,这两种能力之间通常也存在显着差异。 很少有具有强大平衡的初创组织,这也是顶级架构和资源分配配置的关键。 当然,如果三者都不可用,请先洗一下,然后再准备回来。
条件3:商业目的
前两个维度的条件是更客观的条件,商业目的是主观选择条件; 那就是:为什么要开设财富管理业务。 同样,它可以分为三种类型:以客户为中心,独立的财富管理业务 - 独立业务; 围绕自身中心业务多元化经营,建立财富管理业务模块 - 多元化业务; 实体产业和资产管理业务的必要补充,丰富和丰富产业链/资产链的资金来源 - 资本方业务。
所谓的独立业务是指由专业理财规划师或专业人士创建的独立金融工作室,小型理财公司,精品理财机构或家族办公室。
它们从客户的需求出发,为客户定制解决方案,并全面收集和匹配市场中的产品和服务。 所谓的多元化业务是指其他财富管理业务(如销售理财产品或提供资产配置服务),但其他商业模式围绕高净值和富裕人群(如移民,高端房地产)。 开发或房地产经纪,留学咨询,高端社区服务,高端培训等,建立财富管理业务,增加收入来源,增强客户粘性,增强客户体验。
资本方业务是指从集团的发展战略及其相应的投资融资需求中诞生的资产管理业务,并继续产生对相应财富管理业务的需求。 后两者不是独立的业务,但区分资本方业务和多元化业务的简单方法是分析他们筹集的产品的融资目的,是否是制定自己的集团战略的资本需求 和产业,管理,或只是赚取以中等收入和多元化收入来源为目标,其集团的主要业务与产品融资无关。
出于同样的原因,商业目的可以是单一和纯粹的,或者可以在促销过程中交叉整合甚至逐步调整和改变。 但总的来说,目的很明确,非常重要。 因为条件的目的将直接影响公司顶层架构的设计,发展路径的选择,产品线的部署和团队人才的建设。