大通全球告诉你财富管理的特点及误区

2019-04-15 11:04:00
由 Tong 发表


财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
特点
随着高净值人群不断增长,市场竞争也在与日俱增,如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点,而财富管理的出现则是一剂良药。
私密性
能为人们提供一对一的一站式理财服务,它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案;
高端性
可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品,确保资产能带来可预期的增长;
优雅性
财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险;
轻松性
通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如,选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。
误区
误区一:银行法则
银行法则,指的是理财者对包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司等在内的,民众普遍意义上所认同的正规金融机构的盲目信赖。
是否有监管,并非是投资损失与否的衡量标准。监管部门仅仅是确保银行、券商、基金公司等不会违规操作,但理财产品的亏损或盈利,往往取决于机构的专业能力。
第三方理财的出现打破了这种格局。
误区二:羊群效应
羊群效应,也叫从众效应,这在理财者选择财富管理机构时十分常见。
财富管理不等于理财,财富管理是一门博大精深的学问,里面涉及到经济、金融、财务、法律、生活等方方面面。而对于个人理财者而言,限于个人时间、精力等原因而无法涉及这么广泛的门类,这也使得绝大多数人面对财富管理难题时,往往不得其门而入。
误区三:全面攻击和全面防守
 全攻全守,是指理财者或者出于省心,完全信赖的考量,把资金全部放在一家财富管理机构,或者任何机构都不敢信任,只相信钱掌握在自己手里的做法。
一个专业的财富管理机构,不会建议客户把钱放在一个“篮子”里,敢于投资、分散投资,前者应该是理财者自身具备的素质,后者应该是财富管理机构和客户共勉的原则。
  除了证券公司,基金公司和信托公司,可以从事财富管理业务的公司也有第三方财富管理公司。 从某种意义上说,第三方财富管理公司在资产管理市场的扩张和定位有点类似于今天的私募股权基金,捆绑专家财务管理和灵活的合作条款,作为开放资产管理市场的突破口。