财富管理与一般理财业务的区别有哪些

2019-04-15 02:00:00
由 admin 发表


财富管理是近年来中国金融服务业中出现的一个新名词。 顾名思义,“财富管理”是管理个人和机构的财富,也可以简单地概括为“财务管理”,但它与一般财富管理业务不同。 “财富管理”的出现划分了中国金融服务业的两个不同的财务管理业务时代:一个是早期财富管理业务的时代; 另一个是成熟财富管理业务发展和完善后的财富管理时代。
  从一般意义上讲,财富管理业务属于财务管理的早期概念。 其营销模式以产品为中心。 金融机构(主要是商业银行)通过客户分层和差异化服务培养客户忠诚度,从而更好地销售自己的产品; 财富管理业务以客户为中心,金融机构(商业银行,基金公司,保险公司,证券公司,信托公司等)根据客户不同生活阶段的财务需求设计相应的产品和服务。 为满足客户财富管理的需要,这些金融机构已成为客户的长期财富管理顾问。 财富管理业务是一家成熟的财富管理业务。
  财务管理与一般财务管理有三个主要区别:
  首先,本质上,财富管理业务以客户为中心,目的是为客户设计全面的财务计划,以满足客户的财务需求:一般而言,财富管理业务是以产品为中心,目的 最好出售自己的理财产品。
  其次,从服务提供主体的角度来看,财富管理业务是成熟意义上的财富管理业务。 其主体不仅限于银行业务,各种非银行金融机构正在开展理财业务。 财富管理业务的一般意义主要限于商业银行提供的传统和中间业务。
  第三,从服务目标来看,财富管理业务不仅限于个人财富管理,还包括企事业单位的资产管理,服务对象更广泛; 而财富管理业务的一般意义正处于财富管理业务发展的早期阶段,因为中国商业银行的一种金融产品的引入主要是指银行个人理财产品的包装,以及 服务目标大多是私人的。 财富管理的三个鲜明特点是“以客户为中心”,“多服务实体”和“更广泛的服务目标”,这与一般意义上的财富管理业务区别开来,成为财富管理服务的成熟阶段。