第三方理财在中国发展前景

2019-04-23 11:55:00
由 Tong 发表


相关报道称,互联网的发展已彻底改变了消费者的金融行为,线上金融服务的应用场景在不断增加,第三方理财平台已经成为消费者的主动投资渠道。据了解,中国银行业正步入一个全新的发展阶段,创新将帮助银行获取竞争优势。随着银行业的市场格局不断转变,消费者的行为也已不同往昔。
财富管理需求旺盛
经济增长带动了居民的财富积累。在过去10年中,中国的人均GDP从7858元增加到3.8万元,年均增长15%;同时,城镇居民可支配收入年均增长率达到12%,以此来看,中国居民对财富管理的需求正进入爆发式增长期。
消费贷
BCG认为,未来几年,消费信贷也将成为激烈竞争的另一个关键创新领域。消费者对各类消费贷款产品的偏好与人口统计特征密切相关。例如,年轻人更有可能尝试分期付款(41%)和3C产品消费贷款(43%),而中年和老年人使用更多汽车(23%)和家具/建筑材料消费贷款(21 %)。与此同时,年龄组也对消费贷款数量产生影响。中高收入的中年和中年消费者在申请消费信贷时一般申请较高的消费贷款,而年轻消费者则倾向于申请中小消费信贷。
泛资产管理业务的兴起
从全球财富管理结构的发展模式来看,根据客户资产水平的大小以及产品,服务和复杂程度,可以大致分为六种模式:私人银行/信托模型,咨询模式,经纪人模型,投资银行模式,家庭办公模式和全方位综合模式。
在财富管理的初始阶段,通常以产品为主导,银行收取高额前期佣金并提供有限的产品包。随着市场的成熟,它们逐渐转变为财务咨询模式。银行提供了很多产品选择;销售工作更多地基于需求,而不是销售目标。通常使用预先和续订承诺的佣金模型。随着市场的进一步成熟(例如北美和欧洲市场),银行倾向于为客户提供更广泛的产品,而客户经理通常更有经验,能够提供高质量的财务建议,以便根据客户群提供产品。银行可以提供更灵活的定价和佣金以及高级平台,使客户和客户经理更容易及时访问帐户信息,收集信息和管理帐户。中国的财富管理行业仍处于发展的初级阶段,产品复杂性低,主要依靠直接销售来赚取佣金为主。