财富管理-金融行业的艺术标杆

2019-05-15 11:32:00
由 Tong 发表


财富管理|核心问题
财富管理的核心是平衡人与财富之间的法律关系和情感关系。财富焦虑已成为整个财富群体无法跨越的生活阶段。当财富达到一定水平,家庭结构发生变化时,人性就会被揭示,分歧和争端将是不可避免的。
毕竟,财富应该为人民服务。因此,财富管理就是要控制人类的贪婪,消除人类的恐惧,消除傲慢和偏见,回归善的开端。事实上,人的管理才是财富管理的核心。
财富管理|全新时代
“你不理财,财不理你”的时代已经一去不复返了。财富应该是要有计划和管理的。财富管理不是理财产品的简单集合,也不是法律、保险政策和信托的“跨界集团”。缺乏系统规划和动态管理是我国财富群体面临的一个普遍问题。
今天,财富管理已进入跨国、跨市场、跨周期、跨代际管理的时代。青年、中年、老年、单身、已婚、离婚、再婚、无子女、独生子女、多子女、年老……从摇篮到天堂,在人生的不同阶段,随着年龄和家庭结构的变化,每个人的禀赋、需求、心态、气质都会有所不同。客户更需要一套从资产管理到事务管理的综合解决方案,以及持续的为之服务。
财富管理|匠心艺术
客户的情况迥然相异,环境和生活都在变化,客户的需求是高端的、丰富的、极端的或不合理的。因此,财富管理就是探索客户的真实需求(心里在想什么),判断客户的客观需求(真正缺失的是什么)。
财富计划是静态的,财富管理是动态的。解决方案的出现意味着财富管理的使命才刚刚开始。持续跟踪、动态跟踪服务、定期财富评估、计划优化和调整是必不可少的。例如,资产配置中的资产结构调整、遗嘱修改和继承规划中的更改等等。
在这个过程中,一个专业理财人员的性格和初衷尤为重要,从纯粹的专业角度来看,毫不犹豫地“杀敌千自赔800”打官司,还是为客户谋划,停止亏损,因此,财富管理既是对财产和情感的管理,也是对生命和灵魂的管理,所需要的不仅是知识、技术和智慧,更需要制度、智慧和爱。这是一门独创性的艺术。
财富管理|提炼真知
在当今日益复杂的客户需求和客户成长速度超过专业服务的情况下,财富管理从业人员仅凭现有的专业是不够的。职业越专业,越有可能陷入盲目的职业信心和毅力,越专注,往往道路就越窄。在这一行业中,整合资源的能力是不可或缺的。以1+N的模式为自身与他人的专业与资源相互赋能,为客户提供有意义的服务,丰富和更好地实现自己单一职业的价值。
从专业到专业,这是一种突破自我成长的方式。而这种生长不仅要仰望星空,而且要扎根于脚底,脚踏实地,快速地成长起来。这就需要明确的职业定位、合理的工作理念、完善的知识结构、高超的业务技能和高效的工作流程。