财富管理也需要智慧化

2019-05-15 11:36:00
由 Tong 发表


随着金融科学技术的发展,智能财富管理模式正慢慢进入人们的视野。许多银行积极推进财富管理智能化转型,打造更加智能化的财富管理新模式、新服务、新渠道。全面提升核心业务竞争力。
由于大量新兴中产阶层和富裕阶层以及财富的快速积累,民营银行正成为银行理财布局的必然产物。过去一年,私人银行管理客户资产规模与客户数量快速增加。
面对金融科技飞速发展的巨大机遇,理财企业如何应对上述挑战,重塑自身价值?从目前的形势来看,财富管理与金融技术的深度融合,借助科学技术已经成为大势所趋。
以某银行为例,某银行零售部门提出通过科技手段,对零售业务的经营、服务和管理所需的能力进行全面的人工智能、标准化、系统化和智能化。并能为客户、员工和第三方合作伙伴创建全方位的AI银行。
目前,银行已经孵化出人工智能客户服务、人工智能营销和人工智能风险控制项目的成果,其中人工智能客户服务的非人工比例在2019年3月底达到82.2%,比去年底增长2.2%。人工智能营销已广泛应用于各种商业场景中,销售转型的效果比传统营销方式高出3倍以上。AI风险控制建立了统一的风险控制平台,实现了信用风险和欺诈风险的统一控制。2019年一季度,防范和封堵“AI+风险控制”的金额达到1.41亿元。
2018年被视为中国“开放银行”的开局之年,“开放银行”实践的推广也对未来财富管理业务的形式和内容产生了重大影响。根据工行年报,银行正在探索人工智能银行的发展。到2018年年底,该行已通过API开放平台将其业务划分为超过1700个互联网场景。据法国兴业银行(Societe Generale)称,中信银行2018年年报显示,其“开放银行”平台的零售业务布局拥有近1000万名客户;2018年上半年,通过API的开放引入了167500名现场终端客户,各类创新产品的交易额为5 570万笔。
未来,中国建设银行将围绕“云+API+区块链”和“数据+AI”构建开放的业务生态系统和服务体系。中国建设银行表示,将利用开放式银行管理平台,加快金融服务与各种行业场景的融合。除传统银行业外,网银、新旺银行等网上银行也纷纷借用“开放式银行”模式建设数字银行。
在“开放银行”的实践下,财富管理的服务边界将继续延伸,财富管理原有的业务渠道、开发模式和客户接触模式也将发生全面变化。利用开放银行创造更多新的商业机会,利用外部数据创造新的价值,财富管理需要继续探索和实践。
目前,财富管理行业迫切需要从过去的粗放型增长转变为精细化管理的新时代。如何在科技的帮助下更好地满足人民的金融投资需求,进一步提高全社会财政资源的分配效率,值得深思。
相关专业人士认为,金融机构要适应发展趋势,做好财富管理业务,需要着力培养持续价值创造、较强的产品创新、领先的金融科技、高效的协作五大能力。可以说,目前我国财富管理已经进入3.0时代。
业内人士认为,未来财富管理公司还必须利用大数据、人工智能等科技力量,对投资者进行360度精确描绘。从多情景、多维度了解投资者的基本情况、投资潜力需求、财务实力、风险偏好,从而实现准确营销、智能化营销。
智能风险控制也将是未来财富管理的必然趋势。利用互联网、大数据、人工智能等技术,财富管理机构将自动实时获取外部信息,及时获取目标行业、舆论、诉讼、征聘等方面的信息,并对监控对象上下游产业链进行监控,从而提高掌握风险预警的准确性。