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财富管理迈入2.0时代

发布时间: 2018-12-20 17:57:17    来源: 中新网


伴随改革开放四十年来财富的积累,中国财富管理市场正发生重大转变,进入2.0时代。


12月15日,腾讯金融科技智库联合国家金融与发展实验室发布了《2018年互联网理财指数报告》,报告指出,我国财富管理行业正向2.0时代转型。


报告分析,当下中国财富管理市场供需双方,需求方财富升级,居民储蓄率大幅提升,居民可投资资产规模飙升、品种日益多样化,家业传承成为始于改革开放的创业群体面临的主要问题。而在以银行为绝对主导的中国金融体系中,机构投资者的发展相对落后。不过,面对财富管理市场需求的增长、财富的升级,作为财富管理的供给方——传统金融机构和非传统金融机构也相继优化自己的组织架构和产品体系,以迎接市场与行业新形势。


机构升级方面,财富管理参与机构由单一向融合发展转变,财富管理市场机构规模迅速扩大,家族办公室、律所等机构相继加入。从市场格局看,传统金融机构依然处于主导地位,非金融机构可能会短期在某些领域做得比较突出,但长远上,传统金融机构的信用优势尚是制胜法宝。


产品升级方面,证券资管、保险产品、证券基金和信托计划等国内以产品为导向的财富管理市场框架也基本搭建完毕,行业进入产品升级改造阶段,产品投资门槛也不断提高。


国家金融与发展实验室副主任殷剑峰认为,随着全球利率持续下行趋势的结束,大类资产将会发生剧烈波动,挣“傻钱”的时代已经成为往事,各类财富管理子行业的核心任务将是如何配置资产。殷剑峰指出,未来包括寿险、基金、养老金和银行理财子公司在内的机构将成为发展的主流。同时,中国家庭部门一定将更多地配置股票、债券等资本市场产品,资本市场投资也将取代存款和房地产的地位,而且这种配置也将更多地通过机构投资者进行的“间接融资”。


报告还同时指出,2018年财富管理市场总规模由2017年的130万亿元上升到132万亿元,增幅也远低于往年。


报告分析,在本轮强监管下,财富管理市场发展受到一定冲击。但殷剑峰认为,从长远看,监管趋严有利于财富管理市场健康规范发展,推动金融投资回归本源。


回归经济大形势来看,12月13日召开的中共中央政治局会议提出,无论是稳中求进还是稳中有变,稳增长仍是经济重心,明年经济工作围绕“稳”持续开展,平衡兼顾稳增长与促改革,同时防范风险。腾讯金融科技副总裁闫敏认为,合理的进行投资,用时间来换取复利,采取跨地区、多资产的配置方案以降低短期的市场波动,获取各类资产的长期收益为主要的投资目标,是较妥当的方法。

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