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浅析高净值人群需求走向

发布时间: 2019-01-02 17:05:50    来源: 网络编辑

高净值是中国超高净值人群成长的必经阶段,高净值人群是聚焦超高净值人群开展研究的更为广泛的基础人群。改革开放以来,中国宏观经济发展的独特历史背景造就了中国高净值客户在财富来源上的诸多共性。因此在就中心论点开展之前,我们首先对国内高净值人群的总体情况进行总领性分析。



首先自中国改革开放以来令世界瞩目的高速经济增长,拉动了人均可支配收入的上涨及居民财富的迅速积累。从波士顿咨询公司(BCG)日前发布的报告看,自2009年开始中国高净值人群就开始呈现递增式增长态势,报告认为,中国高净值人群快速增长态势将继续延续。例如,单是2015年到2017年底就增长约28%。我国的人均可支配收入增长了约80倍,同期的美国约为5倍、日本约为7倍。中国百万美元资产家庭数量达600万户,位列全球第三,仅次于美国和日本。正是富裕阶层的兴起给中国财富管理提供巨大的市场空间。


从地区上来看,高净值人群北部和东部人数占比最高,分别超过1/3,中西部涵盖的省市最多,但总人数占比最低,而南部富裕省份较多,基本占总人数的1/5。


从年龄上来看,中国高净值人群以男性为主,占比约84%,女性占比约16%,平均年龄大致在51岁,其中主力人群年龄为40--59岁,占比76%,40岁以下人群占比7%,从学历角度来看,博士,硕士,本科占比较高。


 从投资领域来看,投资领域由单一化向多元化转变。高净值人群持有产品较为多元,超过40%的人持有5种及以上的产品,财富越多持有更多产品类别包括:银行理财,储蓄/现金管理,股票,固收,信托,保险,公募基金,房地产相关,黄金,PE/VC,海外资产,金融衍生品等。


从风险偏好来看,风险偏好分化,由保守向可接受部分中高等风险转变。近两年的市场调研显示,近50%的高净值客户愿意为了赚取更高的收益去承担一些本金的损失。而在关于刚性兑付预期上有个有趣的现象,同一个产品,80%~90%的客户对银行存有刚性兑付的预期,但这个产品放到信托公司、证券公司、第三方财富管理、互联网金融机构去卖的时候,客户可能就没有这样一个刚性兑付的预期了。


通过以上分析发现高净值人群具有诸多共性,其主要原因一方面处于财富快速积累期的中国高净值人群对投资收益有较高要求,另一方面主要是和我们国家经济发展周期有关。


与此同时,随着国内高净值人群的增长,给各类财富管理机构带来了无限机遇。就目前市场情况来看,现如今各类财富管理机构林立,客户对第三方财富管理机构的认知度和接受度开始也在逐步提高。因此对于各类金融机构而言,高净值客户对服务的满意度将决定了企业的未来发展。所以未来专业的金融机构只有对客户的所有需求情况都了如指掌,才能有针对性地开展服务,才能和客户建立起紧密的联系,才能给客户带来较高的资管体验。


随着时间的推移,国内第一代的高净值人士基本完成了事业奋斗期,积累了客观的财富,并且财富保值升值在它们心中的地位已经渐渐超过了创造更多的财富。尤其在经济进入新常态的宏观背景下,应财富管理市场的宏观发展环境要求,高净值客户的结构与需求也都出现了新的变化。大通全球认为高净值人群具体需求变化可以简单概述为以下几点。


一、高净值人群资产配置意识提升。

富裕客户目前整体大类资产配置呈现多元化特点,各类资产相对均衡。由此可见,富裕客户对于资产配置理念逐步接受,并且已经落实到了资产配置当中。


二、投顾服务潜力巨大,相对比较青睐投资顾问。

调查中有20% 的富裕人群表示已在使用投资顾问/ 理财规划师的服务,这一比例相比发达地区和国家仍有差距,亚洲主流发达国家和地区使用投资咨询服务的富裕人群比例已超过40%,而欧美发达国家这一比例更是高达50% 以上。中国的富裕客群还远远没有得到相应的财富管理服务。


三、线上渠道渗透率高。

线上渠道已经成为财富管理业务分销的核心渠道,调查显示已有41% 的富裕客群通过线上渠道购买理财产品(包含各类金融产品)。


四、品牌、专业和顾问水平最为关键。

已经使用过专业投资顾问的富裕人群表示公司品牌、专业能力和顾问水平是在选择财富管理机构时的前三大主要考量因素,基本占据了78% 的首选要素。


综上所述,高净值人群已经不再一味的创造财富,更关心自身财富长期增值保值目标的实现。而对于各类金融机构来说只有与时俱进,也能满足高净值人群多样化的投资需求。

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