随着国内金融资本市场的发展日趋成熟完善，多元化多层次的市场建设在稳步进行之中，在这个过程中，金融资产交易所（简称“金交所”）的地位与日俱增，所起到的作用也愈加凸显。

在我国市场体制转型过程中，为了促进国有资产的规范化配置，各地相继成立一批产权交易机构，以通过这种方式盘活区域内的国有资产，实现国有资产的合理配置。所以，金交所是为金融资产交易提供信息和场所的平台，本质上仍然是一种产权交易平台。

要树立更加完整的监督管理机制，积极践行的控制措施，进一步提监管的完整程度,防止行业内部出现不于监管管理机制的。另外还要提高行业创新能力，为监管成本的综合性控制提供障。在股金投资管理机制中，要对外部效应进行综合分析，

到2020年全面建成小康社会，中国将会形成规模庞大的中产阶层。这意味着，未来几年中国乃至全球的财富管理市场，将面临着各种不确定的机遇与挑战，这对管理模式也提出了更高的要求。为适应新环境下的私人财富管理市场需求，第三方财富管理机构需要迫切提高服务

私募股权投资理念最早源于美国，私募股权基金是美国开创的一种专业的投资管理及金融中介服务。到上世纪八十年代，中国也逐渐引进了风险投资理念，而随着科学技术改革的不断深入，大量的海外私募股权投资基金开始进入我国。进入新世纪后，中国掀起了

私募股权投资基金募集完成形成基金资产后，通常会交给专业人员或基金管理公司进行托管和管理，风险控制是基金管理公司履行管理责职的重要环节。另一方面，财务部门也有义务对基金运营的全过程进行有效监控，对基金资产进行有效监管，规避管理风险，确保私募股权

资管新规对客户而言，最大的影响是打破了理财产品的刚性兑付，购买理财产品不再保本保收益，同时由于对资管产品实行净值化管理，产品净值会一直处于波动中，客户将感受到风险的实际存在，这种变化极大地削弱了商业银行理财产品低风险、较高收益的优势。

从市场整体状况来看，中国企业家对于财富的家庭传承的关注度日益提升。中国财富市场属于典型的“新富”市场，自改革开放以来，创业者们纷纷登上商业舞台，形成下海经商的浪潮，这使得中国成为全球私人财富增长最快的国家。

相关专家表示：“虽然2018年动荡的经济环境，导致全球高净值群体财富下降，但资产管理公司在保持客户信任水平方面，取得了巨大成功。然而，未来的成功将取决于财富管理公司的灵活性，以发展客户体验，并通过更个性化的服务找到增加价值的新方法。

波士顿报告数据显示，到2019年，全球私人财富管理市场的总规模将达到210.1万亿美元。其中，排名第二的亚太地区(除日本之外)，其私人财富规模将达到55.2万亿美元。

目前，各商业银行财富管理的整体模式较为单一，基本是以财私专享的理财产品和享有特殊权益的金卡、白金卡、钻石卡等为基础，辅以医疗服务、教育咨询及高端旅游等附加权益。实际操作中，由于分业经营及现行监管要求的限制，商业银

细数过去70年，中国经济发展取得了举世瞩目的巨大成就，尤其是在改革开放以后，我国经济发展进入新的阶段，国民人均可支配收入在不断提升，中产阶级的队伍也在持续发展壮大，高净值人群有望跃居全球首位，因此，形成了巨大的财富管理市场需求。

资管新规出台后，无论财富管理行业如何变化，产品仍旧是整个行业的核心竞争力。因此，从总行层面提升资产配置能力，为一线网点、客户经理及客户提供可选择的一揽子产品组合是竞争的关键。

利用分析工具和技术提升分析水平，决策水平，创建新商机。财富管理机构通过获取大量的重要数据，包括大量的市场和金融数据以及自身存储的客户数据。得益于进阶分析，财富管理机构可以在三个方面赢得优势：提供新的洞见，改进决策水平，创造新商机。

数字化技术将模拟信息转为数字信息。如果采用数字技术，它将对财富管理整个价值链产生影响。随着财富管理不断拓展数字化能力，价值链各个方面的数据几乎都可以被捕捉到并以数字形式储存。财富管理机构将从改进的数字能力中获益，主要

大数据技术为私人财富管理带来的巨大发展潜力，同时需要与之相匹配的经营决策机制、数据管理体系、数据应用方式、技术运行基础和技术人才配置。

大数据战略的实施，技术创新必然带来商业银行的金融创新。同时，利率市场化进程加快、资本市场繁荣发展，根据国外发达国家的私人财富管理经验，商业银行私人财富管理的投资对象将向资本市场和更高风险市场转变。

所谓第三方财富管理， 是指市场上那些独立于银行、 保险、 证券、 基金等金融机构， 基于客户的财富管理需求， 站在客观中立的立场， 帮助客户梳理和了解自身财务状况， 以专业系统的财富管理知识和科学的规划来判断和筛选适宜的投资财富管理工具，给客户提

“财富管理”和“资产管理”的概念既有联系又有区别。 资产管理（AssetManagement） 是指进行资产管理的机构， 根据与客户签订的资产管理合同中所约定的要求、 方式、 条件及相应限制， 为客户提供基金、 证券、 保险等等金融产品的投资组合管理服务， 对

财富管理规划的具体目标， 正好对应着财富管理的八项规划。 第三方财富管理的业务范围,正是针对个人财富管理规划的具体目标和需要， 帮客户规划财务安全和财务自由目标，主要为以下八个方面。

个人理财业务具有的“订制性”， 属于菜单式订制， 更多是在已有或现有的金融产品和理财服务中去选择； 而私人财富管理所具有的“定制性”， 则可以是量身制作的， 根据私人财富管理客户的投资理财目标、 财务规模， 进行更加复杂的更具个性化的财富管理。

随着社会经济的快速发展， 我国居民个人财富积累的速度越来越快， 特别是东部沿海地区。 在这种环境背景下， 人们对理财的需求也逐渐加大， 这引起了商业银行的广泛重视。经过多年的发展， 个人财富管理业务已成为商业银行的重要业务之一。 但是我国个人财富管理仍属于

随着泛资管时代的到来, 资产管理业务已成为信托业服务于现代金融体系建设的主要手段。与此同时，随着我国人民生活水平的显著提高，高净值、超高净值客群实现了跨越式增长，财富管理业务已成为信托创新转型的新方向

第一，国外对家族财富有全视图的整理，这是非常重要的，而国内往往被人忽视。首先，家族财富既按所有权分散在家族成员或公司账户等不同主体名下，又按配置分散在不动产、公司股权、金融投资等不同类型下，还会按区域分散在境内境外，不同的

随着大数据时代的到来， 逐渐优化了私人财富管理的各项处理方式， 既能够为实际管理带来较多准确的数据分析， 还能够在较大程度上防止金融活动出现各项风险。

不管是中产家庭还是高净值家庭， 对于如何更好地选择合适的资产配置类别并不清楚， 存在不少认识误区。 单一的投资方式对于财富管理和财富传承来说都是不太科学的选择。 因此， 大通全球建议中高端投资者应该多去了解新兴的理财方式以及财富传承方式

经过 70 多年的发展， 美国针对高端客户的财富管理市场依据可投资资产大小，大致分为家族理财室、 全市场独立财富管理顾问、 私人银行及信托和全能型券商四类。

金融行业被认为是在大数据应用方面最有价值的领域之一。 大数据对银行的改造不仅仅是服务质量的提高， 也是整个金融效率的极大改善。 面对大数据时代的来临，金融机构之间的竞争将在互联网信息平台上全面铺开， 金融机构积累了大量

最早国外私人财富管理可以追溯到 16 世纪中受教派迫害的贵族， 带着大量金钱逃到瑞士， 由瑞士的银行家提供私人性的金融服务。 瑞士依托政治安定、 经济稳定、法律制度健全、 保密体制完善等， 使得瑞士的金融业务从货币业务不断转向资产管理、证券相关业务， 私人财富管理就

在国外某银行的私人财富管理部门已经全面应用大数据技术， 能够实现高资产净值私有理财服务， 并且为可应用于投资资产的客户实行现代化信托基金模式， 其主要金融业务模式为理财管理建议和投资管理咨询等。该项服务具有较高的专业

随着大数据价值被越来越多的认可， 尤其是在金融企业业务转型时期， 基于大数据的业务及内部管理优化使得金融领域的大数据应用市场规模将以较高水平的速度增长。 无论从国内或是国外银行业的发展历程来看

随着市场经济的不断发展，给证券行业带来了巨大的挑战，怎样借助财富管理业务来完成对证券公司的转型升级，是目前整个证券行业所要解决的重要问题。证券公司在经纪业务方面的过度依赖，导致其业务框架不够丰富，加之以资产管理业务为代表的财富管理基础薄弱，所以

客户信息是财富管理业务的重要环节，有用的客户资料会让证券公司在进行财富管理业务的过程中更为方便，更有针对性，证券公司应依照顾客的资产负债状况、流动性需要等众多的信息进行分析，帮客户拟定出个性化的产品。

在互联网金融背景下， 用户的体验是重中之重， 为了满足广大用户群体的不同需求， 就必须制定不同标准的产品以及服务。 对于用户的体验模式来说， 必须具备标准化以及定制化的要求。 另外， 作为财富管理机构， 还应该对

随着我国经济发展速度不断加快， 全面促进了民营企业的发展， 在较短时间内增加了我国高净值人群。根据2019年的一份数据报告，高净值人群达197万人，全国可投资资产将突破200万亿。随着私人财富的不断增长，逐渐显示出对私人财富管理的需求。

从某种意义上来讲， 私人财富管理主要是为高净值用户提供的一项服务， 将客户作为一切工作的核心位置， 有效规划客户的现金资产， 保险资产， 信用资产以及各项投资等， 在此基础之上给予用户针对性的金融服务， 全面管

国外财富管理市场已经历了上百年的发展， 财富管理机构已积累了大量客户， 建立了可持续发展的盈利模式， 通过为投资者提供丰富产品、 尽职管理和优质服务， 一些财富管理机构成为了令投资者信任的百年老店

财富管理作为时下的热点，已经引来越来越多的关注，然而对于财富管理基本关系的研究，还没有明确的界定，基础关系概念比较模糊，因此我们先来了解一下财富管理的法理学说

财富管理中的机构监管与功能监管本身并没有孰优孰劣之分，只有更适当与否之别。从金融监管本身出发，机构监管和功能监管各有优劣，其中财富管理机构监管的优势表现为可以按照机构类型进行分类监管；缺点在于一

伴随着居民财富的不断增加，财富管理参与机构不断升级，提供的产品也在不断更新换代。国内财富管理市场有如下五方面的转变：第一，客户群体由个人转向家庭或家族甚至家族企业，带来家族信托或家族办公室等业务创新。第二，客户需求由

近年来，越来越多的高净值人士开始关注遗产继承问题，但大多数财富所有者似乎仍在观望或犹豫“财富继承规划”这一重大话题，这种情况有许多原因。重要一点是对传承存在诸多理念上的误区。

个人财富管理是一种管理财富从而提高财富效益的经济活动。谈到个人财富管理是一件很平常的事情，但其实它是很博学的。韩寒说：听过了很多道理，却依然过不好我的一生。对于很多财富管理中困惑的人来说：学习了很多知识，却依然管理不好个人财富。

在市场经济背景下，财富可以掌握和支配社会资源，甚至可以对社会经济的运行进行左右。把财富留给子女，只需要办理一个简单的法律手续就可以了。但问题是，如何才能有效地传承财富。对创富者来说，他们的最高要求是让财富能在后代

为什么要学习财富管理知识呢？假设你年结余有20万，辛勤工作30年，虽然届时你将会有600万，但这600万在多年后很可能会贬值。而尽早培养财富管理的思维，学会如何控制风险、如何合理配置资源，并了解相关产品存在的风险与特点，是每一笔财富管理成功的关键。

过去十年，伴随着中国经济的快速发展，高净值人群规模和所拥有的财富规模也在快速增加。当前，中国的富裕家庭对于资产配置和财富管理的需求越来越高，而不断曝光的金融骗局又让他们格外担心，那么，投资者应如何对财富管理公司进行评估和选择呢？

贴近百姓，倾听不同群体个性化需求。洞察不同财富阶段的财富管理需求，做好客户分类，搭建更多金融生活服务场景。应真正结合客户年龄、收入、婚姻状况、家庭资产负债比率、投资需求、目标以及财富管理的关注点，做好客户画像，进行科学分类。

第三方财富管理的理念起源于美国、加拿大等西方国家，占据着财富管理市场 60%以上份额，在中国台湾、香港等地区也占有30% 左右，而目前在大陆这个数据还不到 5%，由此可见，内地的财富管理市场前景非常广阔，潜在的财富管理市场亟待挖掘。

在商务银行的理财业务中，又被成为财富管理业务，这是现在发达国家的银行利润重要来源之一。财富总是伴随着风险的，理财为客户提供着财务规划、资产管理等服务，但也要注意规避风险。财富管理机构除了要帮

随着互联网金融投资财富管理产品的出现，中老年群体不断接受新的事物。互联网财富管理产品给中老年群体带来了简便的操作，多样的财富管理方式。较高的收益激发了中老年群体投资的需求。在

监管部分一直在严厉杜绝P2P平台呈现资金池现象,那么对付投资人来说,资金池到底有什么样危害呢?当投资人把所有的资金都放到平台的账户里面,一旦平台产生坏账,或是平台经营不善,那么也就导致平台无力送还投资

随着互联网金融投资理财的发展，其对中老年群体财富管理模式的影响不断扩大。越来越多的中老年人以互联网金融投资理财产品为投资标准。但其中所包含的风险也在不断地显现，其主要表现在：

庭财富如何实现保值增值？在举办的2019新春财富管理论坛中，中欧国际工商学院财富管理研究中心主任、会计与金融学教授芮萌指出，未来中国家庭财富管理最重要的秘密武器是“资产配置”。

国内银行业在资产管理和财富管理等涉及传统金融核心业务较深的领域仍存留较多问题，亟需技术帮助其提高。现阶段这些问题，主要体现在以下几方面

中国家庭财富管理阶段已从“以个人理财为主，目标单一”的第一阶段，经历“以高净值人群为主，高端化、专业化”的第二阶段，迅速进入“以中产阶层为主，个性需求强烈，服务丰富”的第三阶段。

综合财富管理是金融机构在以客户为中心的核心理念下，为实现客户未来预期财富规划目标而开展的一系列的增值活动。它包括产品和服务两个方面。产品主要包括：

在混业经营的模式下，财富管理产品呈现多元化发展，金融活动覆盖了如银行、保险、证券、信托等业务，不同性质的金融机构开始从事类似或相同性质的金融活动。那么，在机构监管的环境下，会导致以下几个监管上的缺陷。

作为资本市场主要的机构投资者，财富管理者通过将众人的钱集合起来进行专业的投资管理。我们一般认为，如果委托人赋予受托人更大的财产管理与处分权，受托人可以在委托人划定的较大范围内自主管理和处分财产，在管理和

国内财富管理业务类别正在不断扩充。随着国民经济水平的不断提高，市场对财富管理的需求日益增加。面对巨大的市场潜力，国内金融机构不断发展不同的业务类型，为居民理财创造了更多的可能性。主要包括保险、基金、银行等传统财富管理业务类

内控制度是财富管理市场发展的内在保障，财富管理市场应着力构建全面完善的内部控制体系。财富管理机构的内部控制旨在保证财富管理合法化和规范化、保证投资者财产的安全性、确保财务报告及相关信息披

统一的财富管理市场的制度设计要从中国的国情出发，在参考借鉴国际经验的基础上，着眼于中国经济金融发展的现实需要。其一，应围绕服务实体经济，推动新一轮经济增长，发挥金融的功能，优化金融资源配置，满足经济发展的需要，推

对于一般金融业务，其监管模式并没有统一的分类方法，从不同的角度可以得出不同的划分。大体来说主要有三种分类：按监管对象、监管主体组织体系和管理结构进行分类，财富管理业务同样如此。

财富管理和资产管理是密切相关的，两者经常被通用，而且它们的统计口径在各种专业研究报告中往往是相同的。然而，从理论、历史或当前的实践等方面来看，财富管理和资产管理的业务逻辑是不同的。

财富管理业务的进一步发展需要金融机构制定差异化经营规划。实际上，各大金融机构的股东、资源等方面存在较大差异，拥有各自的优势与特征，而这也引导金融机构制定与自身实际情况相适应的发展方向，例如专业化、综合化等等。

从全球范围来看，主要发达国家财富管理市场层次较为分明，从事财富管理的机构有多种类型的金融机构，比如，资产管理公司、传统私人银行、大型券商、中小型独立券商等。这些金融机构能够有效地服务于不同层

目前，我国资产管理市场整体仍不成熟，产品条线不完善。这就使得财富管理缺乏多样化的产品和工具，跨市场的资产配置也就难以实现，削弱了金融机构拓展财富管理业务的市场基础。资产管理“供给侧”改革势在必行

随着我国经济的快速发展和人民收入的持续增长，财富管理市场也进入了一个蓬勃发展的时期。2015年，我国个人可投资金融资产总额约113万亿元，预计到2020年将达到200万亿元，年均复合增长12%。财富管理市场的

无论是广义概念，还是狭义概念，财富管理的出发点与主线始终是客户需求。客户的财富现状及其偏好决定了财富管理的全部内容。准确、全面地了解客户的需求是财富管理的关键环节，关系到后续所有服务的成败。了解需求

国内财富管理机构服务的优势。首先熟悉国内文化。财富管理是一种充满个性化与区域化的业务。只有了解并深入把握客户的资产状况、风险偏好特征、流动性需求等特点，财富管理机构才能为客户量身配置出符合客户实际需求的理财计划

财富管理与资产管理有很多相似之处。比如，运用客户资金进行投资，依靠收取管理费的方式获取利润，引入成熟的投资策略和投资方法，含有保值增值的目标等。但是，在业务内涵上，财富管理与资产管理却各有侧重。

财富管理的经营格局与客户实际需求时间产生冲突是现阶段金融机构财富管理业务所面临的主要矛盾之一。客户对财富管理业务的需求呈现综合化特点，例如银行存款、购买保险、基金、养老金以及纳税等

可以说，我们第一次真正意义上见到了黑洞，但真正能弄懂它的，却没有几个人。不过，我们却清醒地理解着生活中“黑洞”的意义，最深刻的，莫过于财富黑洞。财富管理的渠道如果运用不当，就会成为悄悄吞噬你幸辛苦苦积累财富的黑洞。

财富管理是一个古老而又崭新的领域，随着科 技的发展和创新，能力的提高，世界各国都进入了财富快速积累的时代，同时也产生了巨大的财富管理市场和财富管理需求 。面对财富的迅速增长，财富管理成为必然。

财富管理规划的具体目标，正好对应着财富管理的八项规划。第三方财富管理的业务范围,正是针对个人财富管理规划的具体目标和需要，帮客户规划财务安全和财务自由目标，主要为以下八个方面。

根据国内外金融机构在大数据中的应用案例，能体现出大数据是对于私人财富管理的数据化有利工具，体现出分析处理能力的优势，也具备了现代化的自助服务能力，对于精准定位和有效管理，都起到了合理控制与信息数据优势，以便于更好的提供私人财富的金融管理服务。

由于我国高净值客户群在规模上的持续拓展，使得我国的金融组织例如商业银行、证券企业、信托企业、基金公司、保险企业以及金融方面的咨询机构等都越来越关注我国财富管理市场的发展，而且也创造了诸多的模式来促进这一市场的发展。

在开展银行财富管理业务过程中，要进一步强化风险控制理念，认真落实全面风险控制措施，特别是要从事后风险控制转变到事前风险控制。从业人员对待财富管理相关风险需要有系统思维和整体观念，即站在风险控制的整体视角而

婚姻财富管理是指以婚姻财产为对象进行的财富管理行为。 而目前对财富管理一词的定义， 尚没有一个统一的标准。 在本文中， 将财富管理定义为一种通过提供金融服务和针对客户设计极具个性化的方案来管理客

对于客户来说，购买以为其带来更多幸福为终极目标的财富管理服务，是一项非常冒险的行为，因为这其中涉及到的风险非常巨大，而这种巨大的风险除了信任之外，几乎没有其他更好的方式来加以妥善管理。财富管理服务对客户至关重要。

财富管理服务不只是帮客户尽可能多地赚钱，不只是实现客户财富的最大化。财富管理更重要的目标，是帮助客户实现其财富效用的最大化，即尽可能使财富为客户带来更多的满足，使客户感到更多的幸福。客户

企业财富管理： 指企业进行的财富规划和资产管理， 包括投资与筹资活动管理、 营运资本管理， 以及品牌、 人力资本等隐性财富的管理等， 以达到降低风险和资产增值的目的。那么企业该如何做

中国已经是全球第一大银行业市场、第二大股票市场、第三大债券市场和保险市场，随着金融改革开放的进一步推进，中国金融市场必将进一步壮大，金融机构的财富管理供给能力也需要进一步提升，

随着国家资管新规的颁布，越来越多的平台开始谋求转型发展，而最适应市场发展需求的显然就是第三方财富管理平台。随着中国国力的迅速崛起及高净值人群的增长，大家对于财富管理的需求也日益加剧，越来越多的投资者

从信托开展财富管理业务的现状可以看出，信托的财富管理是独立的。委托人将财产让给受托人时，失去了财产的所有权，受托人不能使用信托财产，信托财产权益与权利人分离。

从2008年到2018年，中国财富管理市场经历了十年的深刻演变。个人可投资资产总额从2008年的38万亿元逐步增加到2017年的188万亿元，且其已经达到了10年前的4.9倍之多。

第站在经济发展历史性成就和变革的新起点上,越来越多的商业力量不断崛起,并日益改变世界。寻找中国经济驱动力,向新时代背景下推动经济增长与社会进步的企业与人物典范致敬。 2019年7月11至12日第八届中国财经峰会在京举行。

一、对比和借鉴国外财富管理模式经验。 欧美国家的财富管理机构类型较多， 包括家庭工作室、 传统私人银行、 券商公司、 独立财务顾问、 资产管理公司等， 不同的机构服务的对象层次较为清晰， 而且信托制度在国际很早就出

互联网为财富管理行业的发展和投资者教育提供了一个得天独厚的机遇。 要真正做好互联网财富管理， 需要财富管理公司在两个层次上实现自 我提升。 首先， 要充分利用互联网这一工具， 深入思考如何在财富管理的过程中， 运用互联网来

我国经济的迅速发展带来的是国民财富的迅速增加，我国经济持续强劲的发展，让国民收入上了一个新台阶。相对于传统的理财方式，现在人们需要的是更科学、更专业的资产配置服务，来实现财富安全和持续增值。

区域优势。 财富管理有时候又被称作为特殊的商业银行， 这种特殊性表现在现代商业银行和财富管理业务的同步发展， 居民收入和银行的同步发展。财富管理业务可以帮助国内商业银行在熟悉区域经济的前提下， 精准

互联网是一种高科技的技术工具， 互联网经济则属于技术经济的范畴， 本身并不具备社会属性。 互联网在财富管理中运用得当， 有利于促进财富管理正能量放大， 反之， 不利于财富管理市场的健康发展。 当前， 互联网背景下财富管理存在的问题主要有以下五点。

随着改革步伐的不断推进，预计我国财富管理市场依旧可以保持着高速的增长趋势，到2020年末我国私人财富管理市场规模将达97万亿元人民币，市场规模总量将达到227万亿元人民币左右，但机构内部结构性的调整将迎来新的一轮洗牌。

在中国，在当前的环境下，我们很难完全区分财富管理和投资。甚至金融机构、私人银行客户、投资机构的财富管理中心，也不认为财富管理与投资有什么不同。就像财富管理机构向客户推荐投资产品一样，产品业绩的好坏，确定财富管理机构的优劣。

广义上的财富管理其实存在已久，第三方财富管理在国外的发展可以追溯到近60年以前，它最早发源于美国，后来相继出现在英国、澳大利亚等国家，发展较为成功，并且各自在金融理财市场上的份额均超过50%。

近年来，伴随着中国经济和居民收入的迅速增长，公众的财富管理意识和需求明显增强，不论是传统金融机构还是互联网基因的新金融企业都试图深耕这一领域。

随着国民经济的稳步快速增长，我国居民的收入水平、生活水平和可支配收入逐年提高；根据国家统计局的数据，我国城镇居民可支配收入从2000年的6280元，上升到 2017年36,396元，另外截止到2018年上半年城

从国际先进银行财富管理的实践经验来看， 发展财富管理业务必须有一个明确的市场定位和相应的战略， 具体表现为以下几个方面：

１强化人员队伍建设 为了全面提升第三方财富管理机构的发展目标,有必要邀请一些经验丰富的专家进行辅助管理。同时，还应加大对下作经验丰富、沟通能力较强、熟悉多种业务知识、高学历人才的培养和引进力度。结合实际

目前在整个金融行业内， 上游的资产管理机构纷纷成立财富管理公司， 希望有稳定的销售渠道和客户； 下游的销售端口比如第三方财富管理公司又纷纷申请基金、 保险牌照， 希望能够从源头把控利润和产品风险。

第三方财富管理公司是指不同于银行、 保险等传统金融机构的金融产品销售中介， 独立、 客观、 公正地为客户分析财务状况、 满足其理财需求， 建立一个方案， 再挑选合适的产品去填充方案， 是为客户提供综合性理财规划服务的机构。

从发达国家财富管理行业的发展经验来看， 财富管理业务是一个循序渐进的过程，需要长期的人才储备、技术积累， 在未来， 发展财富管理业务，要将在完善产品与服务体系的基础上， 探索适合自身业务发展优势，

近年来，随着经济的快速增长和居民财富的积累，对财富管理的需求也在不断增加。特别是近几年来，我国通货膨胀率和居民消费价格指数水平持续上升。许多居民感到了巨大的通货膨胀压力。储蓄存款

市场永远是在不断发展变化的，客户的需求永远是多元化、个性化的，财富管理的目标就是抓住市场的脉搏，满足客户的各种需求，帮助其做好资产配置。公司财富管理业务的第一原则就是客户需求至上。

根据不同层次的客户制定以客户为中心、分层次的财富管理服务体系，并在实践的基础上不断优化、升级。牢牢抓住大客户，推出尊贵的、一对一的财富管理服务，使其无论在服务渠道、服务方式还是产品推介等各

财富管理部推出的产品，首先要能体现公司财富管理的品牌价值和专业性，无论是股权产品还是固定收益产品，甚至是服务协议，都应冠以公司统一的品牌和风格，能准确地反映产品的定位、特点、目标市场等主要因素。

中国财富管理业务刚刚起步， 无论是商业银行的财富管理业务， 还是证券公司的财富管理业务， 都急需大量的财富管理人才。 如何管理好公司的财富一一人才， 如何建设一个稳固可持续发展的财富管理团队， 显得十分重要。

随着家庭财富的积累和增长，人们越来越重视资产配置，尤其是对于多元化的投资产品和渠道需求与日俱增。不过，资产配置往往需要根据投资者的风险承受能力、投资目标及投资周期而制定；其中中产家庭在做资产配

中国社会经济的不断发展，社会财富得以不断积累，私人可投资资产总量加速扩充。对于个人而言，财富的保值增值成为高净值人群的“主线”选择，由此，也催生金融业态持续完善，而财富管理行业也获得了飞速发展的机遇期。

财富管理业务在世界上已经走过了一百多年的历程，但在中国刚刚起步。中国是一个非常大的市场，从近年来的总体经济环境来看，如何改善我们的财富管理业务，这个市场需要我们不断地培养和建设。

财富管理是一个新的领域。随着科学技术的发展和创新和能力的提高，世界各国都进入了财富快速积累的时代，并且拥有巨大的财富管理市场和财富管理需求。中国更是如此，据统计，中国的

优化财富管理风险控制中存在的诸多问题，针对性的制定有效的风险控制对策，对于当前及今后中国的财富管理发展具有重要的意义。为此，我们应该完善财富管理中风险管理的对策。

国外金融机构混业经营，其财富管理从服务高端富裕人士一生的需求出发，涉及客户的财产保护、财富积累、财产继承三个领域：

改革开放以来， 中国私人财富得到迅速发展， 根据财富报告数据显示： 中国千万富豪主要可分为四种类型："企业主"、"职业股民"、"炒房者”和“金领”。

利用便利的短期融资条件和先进的清算系统， 为客户提供存取款、 投资、 贷款、 结算、 智能转账等服务。 这是银行在财富管理服务中的优势项目， 也是最基本、 最简单的内容。 对于银行的财富管理客户， 这些服务基本上免收服务费用。

欧洲的财富源泉中，遗产是重要的一块，遗产继承是财富增长的重要影响因素。由于很多财富都是两三代以前创造的，目前的增长比较缓慢，这点也反映在高净值人士的数量和资产发展趋势上，其人群和金融

全面财富管理服务的最终目标，是以客户需求为中心， 为客户进行全面的财富规划和资产配置，通过向客户提供理财规划、现金管理、保险规划等一系列金融服务，将客户的的资产、负债、流动性进行全面匹配、管理。

财富管理的过程可以细化为诸多系统性步骤，但此过程会伴随个人的年龄、财务状况、风险承受能力的变化而不断更新。尽管具体内容不尽相同，但是，目前国际上财富管理的具体流程大致可以分为五个步骤：

中国不断扩大的私人财富规模约为国内生产总值(GDP)的两倍左右，已经成为现代历史上财富积累速度最快的国家之一。《2017中国私人财富报告》显示，截至2016年底，中国拥有至少1000万元人民币可

我国人口财富增长的速度，在近十几年进入了快车道，财富保值、增值的需求愈加旺盛，财富管理市场应运而生，已成为总规模达万亿元的热门行业。

财富管理是连接资金和资产的桥梁， 一手对接客户和资金， 一手对接资产和产品。 财富管理是做分散风险的投资， 其本质是关注人和产品层面， 即投资经理和资产标的。 优秀而成熟的投资经理和高

财富管理是指运用严格、专业的销售流程，以有效积累、巩固和保留所管理资产的规模为目标，以有效的风险管理和合规为基石，在实际理财工作中有效运用行为金融学规范，在业绩增长的基础上形成长期的客户委托关系。

不同于个人理财常识。高端客户在消费习惯和投资理念上具有明显的特点。根据一项调查，高端客户“个人金融业务”的首要目标是维护财富，其次是避免过度征税，其次是实现财富升值、为后代积累遗产

当前，财富管理市场刚刚兴起，远期、期权市场的建立，外汇管制政策进一步放松，包括衍生创新产品在内的在岸投资产品的丰富等等，都是财富管理业务快速发展的前提。在发展和开放的金融环境下，财富管理业务可以从

在韩国的财富管理市场，根据家庭情况，主要分为新的社会工作者、新婚夫妇、双职工夫妇、单职工夫妇、个人承办人等客户群体。就客户的财务目的而言，包括终身财务管理、准备婚姻资金、准备住房基金、儿

目前，以财富管理为名的国内机构已经遍地开花，但真正的财富管理还处于起步阶段。大多数财富管理机构只是“资金的搬运工”，而不是财富的管理者。社会对财富管理的需求实际上已经超过了当前财富管理行业的能力。

高端财富管理行业增长快、 收益高， 因此参与机构的数量和范围不断扩大， 从 20 世纪90 年代起， 高端财富管理成为金融服务业中成长最快的领域。 主要包括私人银行、 信托/托管银行、 商业/全能银行、 家庭办公

“财富管理”有多个定义。在欧美成熟市场中，财富管理的概念可分为广义和狭义两种。在广义上，财富管理是指由客户委托的金融机构和其他相关机构向客户提供金融规划、投资管理、投资咨询、保险等一系列金

追溯高端财富管理， 更多的应该从欧洲的私人银行讲起。 私人银行起源于 16 世纪瑞士日内瓦， 当时法国一些经商的贵族由于宗教信仰的原因被驱逐出境， 来到日内瓦， 成为了第一代瑞士的私人银行家， 欧洲的

首先，日本的财富管理产业与欧美相似，具有丰富的基础投资产品。日本财富管理行业的产品可分为六大类：公募基金、海外公募基金、可变年金、REITS、单设账户产品和私募基金。丰富的投资产品为财富管理机

伴随我国经济的高速发展，高净值人群无论是数量还是资产规模都在大幅增长，财富管理的需求也前所未有地高涨。过去，人们思考去哪里赚钱；如今，人们思考钱放到哪里收益更大，如何让私人财富保值增值。

打破保本和刚性兑付，是今年资管新规最重要的政策调整，引发了理财市场行业巨变，第三方财富管理平台面临新的发展挑战。如何调整企业转型发展之路合规守法运营，如何让产品推陈出新、持续构建多元化产品体系，

私人财富管理，一般主要是为高净值客户量身定制的服务，是指以客户为中心，通过对客户所拥有的现金、信用、保险、投资组合进行规划，为其提供一系列金融服务，对客户的资产、负债、所有者

在财富过剩的时代，财富不仅花不完，而且还有许多储蓄可以用来安排将来的开支，甚至把它们传给后代。在资金短缺的时代，我们的财力有限，当风险发生时，个人很难承担损失。

财富管理市场是由产品驱动的.韩国不仅拥有像我国一样的资本保护产品和存款保护产品，而且还有许多与韩国存款保护制度和税收政策有关的产品，如非存款保护产品、避税金融产品、税收优惠金融

银行财富管理业务的核心竞争力体现在其投资研究能力上。高水平研究能力能够准确把握市场动态，分析市场信息，适应市场变化。研究的目的是明确方向，创新，创造价值。国外财富管理业务开

私人财富管理的概念并没有与金融业同步发展，而是其重要的依赖因素。18世纪中叶，瑞士首次出现私人财富管理机构。主要原因是瑞士扩大了其金融服务部门，并将其管理目标转向了个人资产管理。

私人财富管理一般都具有较高的门槛， 主要是以高净值客户为服务对象， 通过策划及分类组合为客户提供多元化的服务， 如信用、 现金、 保险等， 采取负债、资产等方式提供综合性的管理。

目前，中国的财富管理行业已开始形成，财富管理机构的类型多样，基本产品数量庞大，基本建立了独立的监管体系，人们对财富管理的认识也逐步得到加强。因此，从短期来看，应继续鼓励机构依托自身优势积极参与财富管理，

随着中国富人数量的增加，中国财富管理的深度和广度都将迅速增长。因为富裕人士对财富管理的需求不断增大。在产品方面，金融产品越来越多，产品质量将逐步提高。除国内产品外，随着开放程度的提高。

实现财富管理的长期健康发展，必须顺应财富管理社会化、专业化的发展趋势，加快发展富管理高等教育，至少要建立一所专门的财富管理大学，同时在全国多所财经类综合性大学中建立财富管理学院，学历教育和

1、 加快建设现代财富管理机构。 （1 ） 积极推进混合所有制改革， 支持建立长效激励约束机制。 推动专业人士和其他各类民营主体参与混合所有制改革， 持续完善公司治理结构， 探索开展股权激励等长线激

随着国民经济的稳步快速增长，我国居民的收入水平、生活水平和可支配收入逐年提高。根据国家统计局的数据，我国城镇居民可支配收入从 2000 年的 6280 元，上升到2017 年的 36396 元，另外截至2

中国特色财富管理，作为我国金融改革和发展的重要方面，是中国特色社会主义的重要内容。实践证明，中国特色财富管理的发展，是一项系统工程，需要统筹谋划，整体推进。

20世纪90年代中后期，我国商业银行的财富管理业务开始发展。虽然已经发展了多年，但它仍处于起步阶段，产品、服务、管理和创新都存在缺陷。

一般意义上的财富管理业务是属于基础的理财，营销模式是以产品为中心，商业银行通过客户分层、差别化服务培养出高净值客户的忠诚度，提高客户粘性，进而提高理财产品的销售量。

目前我国的财富管理市场已经初具规模，财富管理产品类型丰富多样，财富管理机构更加规范，财富管理的行业体系也初步建立，国家颁布法律法规加强行业监管，分业经营，大众的理财意识也在逐渐提升

经济的持续快速增长，正推动中国成为世界财富增长最快的国家之一。国家财富的快速增长构成了对财富管理的巨大需求。不过，与发达国家相比，国内财富管理行业还存在着很大劣势

美国是当今世界经济实力最强、金融市场最为完善的国家之一。目前全美财富管理市场发展较为成熟，客户可选择种类丰富，理财顾问专业度高，国家制订了完善的法律法规规范行业发展，避免发生系统性风险。

目前国内的大部分商业银行还未建立完善的财富管理盈利模式，仍然在探索和模仿的阶段，高层人员不能完全理解财富管理行业的操作模式，部分理财经理甚至认为财富管理业务是针对高净值客户私人订制的

我国的财富管理业务尽管在近几年取得了迅猛发展，但总体而言，目前市场仍然处于起步阶段，与国际上的大规模商业银行、投资银行、资产管理公司等相比，还存在较大差距。国内财富管理机构在业务专业

中国特色社会主义革命和建设不断取得胜利，根本的一条经验，就是坚持马列主义普遍原理与中国实践的具体结合。当前，财富管理在我国尚处于发展的初级阶段，学习借鉴国际经验十分必要。

实现财富管理的长期健康发展，必须大力培育专业财富管理机构。专业财富管理机构主要分为两大类，一类是持牌机构，主要是传统金融业中从事财富管理的专营机构，如私人银行、信托公司、基金公司等

财富管理要始终立足于实体经济，服务于实体经济。国际金融危机给我们的一个重要启示，就是金融不能脱离实体经济。脱实向虚，以钱生钱，过度杠杆化，泡沫最后总要破裂。

在我国当前的市场环境中，特别是在银行业推动自身业务转型的特殊环境中，财富管理业务具有非常重要的意义和作用，但也具有非常广阔的空间，应该说是对我国财富管理业务的一个重要把握。

在金融产品销售过程中，由于利益驱动的原因，存在误导性销售和产品同质化的问题，在国际上也没有办法得到完美的解决。中国在这方面起步较外国同行晚。好的地方是，国内复杂化的产品相对较少，销售人员出现技

财富管理中的产品和服务平台整合健全的资产管理竞争体系需要一个合理有效的金融服务平台。因此，我国当前的财富管理市场实际上是一个平台整合的过程，一个是金融服务平台，另一个是非金融服务平台。

随着我国互联网技术的普及，基于网络技术的金融产品种类在我国开始迅速发展。通过对我国几种主流网络金融类型的分析，发现网络银行和供应链金融仍处于起步阶段，并相对处于摸索阶段。

过去 10 年，中国经济发展推动了私人财富市场的繁荣，除带来私人财富积累不断增长、财富管理技术不断进步这些利好之外，近两年出台的资管新规让财富市场朝着规范化的方向发展，中国的财富管理在不断成熟。

据私人财富管理行业报告显示，受惠于亚洲区 GDP 增长强劲，资本快速增长以及高净值和超高净值数量人士的急剧攀升，财富创造势头强劲，使得相关的私人财富管理行业持续受惠，中国更被视为亚太地

随着当前财富管理观念的逐渐深入，人们对于财富管理的需求逐渐增加。因此，除了传统的银行财富管理，第三方财富管理机构也成为人们的重要选择。截至目前，大通全球已为国内 30 多万中高

改变展业的思维方式。世界领先的私人银行或财富管理公司的经验告诉我们，开发一个新的高净值客户的投资和成本，比通过内部升级转移或挖掘的高净值客户的股票高出6倍。

理财产品在开发过程中必须遵循一定的规则，否则不仅会损失本应带来的利润，而且还会导致更严重的后果。国内一些银行由于发展不当，导致倒闭，破产案件屡见不鲜。目前，我国财富管理产品可能存在以下问题

现在的社会就是赚钱难，守住财富更难。看过太多一夜暴富，后又一贫如洗的人，都见证了这句话的真实性。那么，富人如何管理他们的财富并为其增值呢？从目前的市场来看，高端财富管理的规模是巨大的。

随着证券公司非现场开户监管的放松、互联网的快速发展以及电子商务与证券公司的合作，佣金价格战的发展得到了推动，改变了证券公司传统上以佣金业务为主要来源的局面

近年来，各大银行积极拓展理财业务。除总行设有财富管理中心以外，各分行也设有财富管理中心，有的暂时初级阶段，只设有理财室。根据各地不同的经营条件，分行设立的财富管理中心既有经营性的，也有管理性的。

个人财富的积累离不开完善而缜密的财富管理计划，并希望为其财富增值。它也可以通过第三方金融管理机构来管理财富。鉴于这两点，我们将详细阐述如何管理个人财富。

随着我国保险业的发展，保险规模也在不断扩大，产品也越来越成熟，极大地促进了居民财富的积累。随着金融需求的增长，保险业成为财富管理的主力军。中国的国民财富正进入新的增长点。

家族保险是高端保险类型，能够对家族财富的安全起到保障作用。近年来，随着高端保险业的不断完善，其财富管理功能受到了许多家族企业的重视，成为一种重要的财富管理形式。

第三方财富管理业从无到有，快速发展，相比银行、基金、保险、证券、信托等传统金融机构，究竟魅力何在，又有什么独特优势？

技术与财富管理的有机结合，无疑将对促进财富管理发挥重要作用。例如，近年来，工行、中国建设银行和一些规模较大的基金和证券公司都推出了与证券和货币基金相关的消费者支付。

改革开放以来，我国逐渐实现了有计划经济向市场经济的转变，并于本世纪出加入了世贸组织。21世纪以来，中国的经济发生了翻天覆地的变化，综合国力也得到了长足的发展。在经济发展的同时

随着大数据、云计算以及人工智能和区块链的不断普及，很多投资者都对财富管理有了很大的需求，特别是数字财富管理。那么当前人们更加关注的就是数字财富管理的发展前景如何，以及它的新兴技术模式。

随着国民经济的持续发展，金融机构转型的基本方向是扩大财富管理业务。就当前来看，我国国内的金融机构财富管理业务在整体的发展中依然处于初级阶段，并且还存在着一系列的矛盾。

我国自改革开放之后，国民的财富也在不断的增长着。在我国公民财富不断增加的过程中，他们对财富管理的基本需求也从传统的单一形式存款转变为全面的资产负债管理和多资产配置。这些变化也在一定程度上促进了金融机构财富管理业务的发展

我国的私人银行业务是在2007年开始推出的，就算是高端的金融机构也是有银行在主导，所以券商在那个时代还比较落后。在银行主导的财富管理时代，中国的证券公司能否找到一种方式来转型和发展财富管理行业？

中国富裕阶层的崛起，既为财富管理行业带来了巨大的发展机遇，也给财富管理机构公司既有的业务模式、产品类型提出了挑战，促使我国财富管理服务向多样化、专业化发展。

近年来，财富管理行业发生了重大变化，只有具备大规模经营能力的公司才能盈利。过去的财富管理模式正迅速被淘汰。财富管理行业正在进行大的变革，下面就问你简单的介绍一下。

中国近几年来财富结构的变化和人口结构的变化息息相关，从而也衍生出了人们对金融资产的需求。我国经济在不断调整，财富管理将会释放出新的活力。

第三方财富管理是指不代表银行、保险等金融机构，但能够独立分析客户财务状况和财务需求，判断所需投资工具，提供全面理财规划的独立中介理财机构。

近年来，财富管理产品如雨后春笋般涌现，财富管理也被称为一种新的生活方式，与财富管理相关的金融机构也在自吹自擂。银行、基金、信托、保险

随着中国经济的迅速发展，中产阶层规模不断扩大，财富管理产业已成为现代金融系统中最具潜力的领域之一，也将成为证券业转型的战略重点。

私人财富管理的基本概念是什么。如果给财富管理下一个比较直观的定义则是，可借助投资工具，管理个人资产，对收益和债务有一个合理的管控。为了便于理解，会计工作中引入资产负债

首先， 采取资产负债管理方法是私人财富管理方法的一个重要发展方向。 这是由于我国高净值人士的资产负债表中， 负债占有很大部分。 随着经济不断发展， 模型中的现有负债不仅仅是对于银行的负债，

伴随着当前中国经济的高速发展，老百姓的收入和储蓄也有所提升，同时大家普遍也感觉到挣钱越来越难，房价、物价在不断上涨，如何用合适的方式让手里的财富保值增值，缓解生活压力，让自己的生活更有质量、更

最早的私人财富管理的雏形可以追溯到中世纪， 当时， 安格鲁—撒克逊法（Anglo-Saxon law） 被认定为托管人（trustee） 角色， 由其代表他人进行资产管理，并且对资产负责。 但是私人财富管理基本

人既是生产者，又是消费者。可是当我们的消费时长远远超过作为生产的时长，就会面临一个问题：如何利用有限的劳动收入来满足家庭整个生命周期的消费需求。不过大通全球表示这个问题也并不是无解，解决这一问题的方式则是进行科学化、系统化、专业化的家庭财富管理

财富管理是当前金融业最热门的领域，它需要跨界的专业知识、技术与资源的融合，与其说它是一门科学，不如说更是一门工于匠心的艺术。 财富管理的核心不是解决钱的问题，而是解决人的问题。

为了回馈多年以来高净值客户对大通全球的厚爱与支持，又逢“世界经济与中国机会”之2019经济高峰会议召开在即时。大通全球既定5月24日-25日举办主题为“聚势谋远 观“世界”活动。

5月24日上午参访的一行人在报社同事的带领下进行了简单的定点参观，并且社内领导与大家进行了会面与交谈。其中本次参访行程中大通全球副总经理、业务发展中心总监、培训管理中心总监也陪同客户一同出行。

高端私人财富管理是重点为富有的私人顾客服务采取非常个性化的服务方式,提供的产品或服务多根据个人的需要或偏好来度身定做以达到保护和增加客户财富的目的。

目前,有人认为私人银行业务便是传统的个人财富管理业务,或为传统个人财富管理业务的不同称谓。实质上,私人银行与传统个人财富管理业务存在本质的区别。

在安格鲁—撒克逊法（Anglo-Saxon law） 阶段， 即私人财富管理早期， 托管人主要负责资产的管理， 对于增值保值并没有明确的条款， 因此托管人并不提供投资建议，财富管理的方法也没有产生。

我国财富管理市场发展时间较短，仅近十年的时间，从国外成功的财富管理市场发展经验来看，我国财富管理市场的发展还有很长的路要走，内外部环境存在很多不确定性因素，但目前的发展状况显然远远不能满足财富管理市场的发展。

中国信托业在经历了多次整顿之后，借助政策红利和国内经济刺激政策，依靠商业银行表外业务的通道功能需求，短短数年间，信托业在我国己飞速成长为仅次于商业银行的第二大金融子行业。

在中国提到金融和财富管理，就不能不提到商业银行，在当前市场条件下，商业银行无疑是中国财富管理市场上的主力，其所管理的资产规模遥遥领先于其他金融子行业，通常而言，商业银行进行财富管理的专门机构是零售部

何谓科学和艺术，财富管理就是隐藏的高深艺术。生活在北京这样一个残酷又现实的大城市，人们熙熙攘攘，忙忙碌碌，终究都是为了创造财富和分配财富。仔细想想，无论你吃了生活多少苦，到头来财富好像就

财富管理是一个万亿元的市场。面对充满机遇的市场，我们不能欣喜若狂，因为它也是一个充满竞争、快速发展和不断变化的市场。 作为一种具有市场工作属性的职业，财富管理公司总是希望获得更多的客户

近几十年来，随着我国经济的蓬勃发展，城乡居民收入快速增长，财富管理行业迎来了前所未有的发展机遇。目前，我国整个财富管理行业的市场规模已超过100万亿元，预计到2020年将达到万亿元。这样一个快速增长的巨大市场，

随着我国经济的快速增长，对财富管理的需求不断增加，这给金融机构的财富管理业务带来了巨大的机遇。然而，近年来，与银行理财业务的繁荣相比，证券公司的理财业务日益边缘化。为此对证券公司的财富管理业务发展提出自己的观点。

近年来，证券公司理财业务面临着危机与机遇并存的局面。在全国财富管理市场飞速方面，近几年来，券商财富管理资产净值规模大幅下降。另一方面，无论从长期还是短期来看，证券公司理财产品的绩效都不是很令人满意。由于去年市场整体低迷，不少券商被财富管理

目前，大多数客户的投资方式较为单一，并且常常面临着选择困难。如果选择定期存款作为产品投资，在保证了本金和收益的基础上，就要牺牲回报率和流动性；如果选择股票作为产品投资，虽然可以获得超额收益，但就要承担高风险。

家族信托是为满足家庭成员的利益或特定目的而建立的一种家庭信任。委托人可根据信托法的规定，以受托人（信托公司）的信托为基础，将财产权委托受托人设立家族信托。受托人根据受托人的意愿以自己的名义管理和处罚财产的财富管理模式。

改革开放以来，我国经济的腾飞，带来了人均财富占有量的快速增加，伴随着人们理财观念的日趋成熟和对于金融理财产品需求量的显著增长。同时对于其要求，如对理财产品的丰富度和自身的契合度等都有了明显的提升

近10多年来看，随着我国居民财富的迅速积累，财富管理意识的逐渐觉醒，财富构成已经从单一的储蓄存款方式慢慢的向收益率更高的多元化理财解决方案转变。同时，随着财富管理市场需求的日益旺盛，国内各类金融机构也开始逐渐重视财富管理

在第三方财富管理机构中，我们可以选择自己的风险偏好，如稳健、激进等。然后投资顾问可以根据客户的需要，配置不同类型的投资产品、基金、股票、信托，甚至是房地产和文化产业。

“私人财富管理”已成为近年来的一个热门词汇。很少有人在不考虑海外资产的情况下，将资产限制在国内或未来的资产规划中。此外，旨在促进国家间税收信息交流的CRS也已经登陆。财富规划过程中的涉外因素已成为“私人财富管理”必须考虑的因素。

2018年6月30日，我国在运营P2P平台共2835家,其中今年上半年仅新增P2P平台36家，消亡多达721家。2018年6月，关闭问题平台80个，其中停业转型平台17家，问题平台63个，创下单月最高值。

近年来，国内商业银行加大了对财富管理和私人银行业务的投入，提出了“做大加强财富管理和私人银行业务，朝着国际一流零售银行迈进”的战略目标。

培养青少年的财富观是一项长期而艰巨的任务，需要学校、家庭和社会方法的共同努力，才能促进青少年进行更加合理的财富管理。

从资金的流向上面来观察，私人财富管理市场的参与主体可分为：投资人，融资人及金融中介。资金从个人投资者的储蓄账户流出，通过各种金融机构（中介）以股权或者债权的形式流入了资金的需求方。

一个100万亿人民币的财富管理市场在中国应运而生，这个市场的参与主体既有传统的金融机构，也有新兴的财富管理机构。

随着金融科学技术的发展，智能财富管理模式正慢慢进入人们的视野。许多银行积极推进财富管理智能化转型，打造更加智能化的财富管理新模式、新服务、新渠道。全面提升核心业务竞争力。

随着我国的高速发展，社会财富快速积累，对应的财富管理市场也迅猛增长。与之对应，各金融机构转型财富管理的口号也由来已久，但纵观国内外财富管理市场，不得不承认我们仍处于转型的初级阶段。

2018年，债券市场是乐观的，各机构普遍预计，债券市场的牛市转换将在2019年加快。对于2019下半年的投资趋势又有哪些关注的要点？为此，特地奉上2019年投资攻略系列策划，为您带来一组2019下半年债市的投资趋势展望。

财富管理的核心是平衡人与财富之间的法律关系和情感关系。财富焦虑已成为整个财富群体无法跨越的生活阶段。当财富达到一定水平，家庭结构发生变化时，人性就会被揭示，分歧和争端将是不可避免的。

根据相关数据的显示,大通全球关注到近年来近六成高净值人群都在关注国际贸易环境变化,而最影响财富安全感的是财富增值、养老与医疗,财富安全传承成为了高净值人群关注焦点,不同...

2018年，金融监管对市场的影响极为深刻，通过强监管重塑行业逻辑，严防金融风险等目标上升至新的高度。在此背景下，财富管理行业逐渐告别野蛮生长，从盲目追求规模向追求高质量发展转变。

随着经济步入新常态，财富管理市场的环境亦在发生转向。投资}回报率的走低、风险事件的增多和打破刚性兑付的监管导向，使得高净值投资者更加重视资产配置和财产的保值传承。

随着我国国力的快速崛起和高净值人群的增长，人们对财富管理的需求也越来越大，越来越多的投资者开始关注资产配置的解决方案，而不再局限于购买简单的理财产品。与此同时，随着国家

当今财富管理行业所面临的最大挑战，可能是监管力度的加大和重建客户信任的挑战，这两者也是全球金融危机影响的结果。你可能还会看到一些宏观问题，如量化宽松、欧洲结构性问

随着居民财富的快速增长，财富管理产业呈现出以下趋势：一是规模快速增长；二是私人财富和家庭财富快速发展；三是财富管理在家庭继承中的作用日益突出。第四，通过科技带动数字化财富，使财富管理更

第一，需求的不充分、不合理、不合法问题。不充分，主要体现在广大低收入群体、贫困人口缺乏最基本的财务来源，即使在美国这样发达的经济体也存在贫民窟，而中东、非洲的一些国家或地区仍受战乱侵袭，根本谈不上财富积累。

近年来，我国居民财富增长迅速，对财富管理的需求也越来越旺盛。由相关报道显示，2016年中国个人可投资金融资产规模达126万亿元，高居全球第二位。随着居民财富的快速增长和资产管理行业的诞

在财富管理的道路上，有的人一味追求高收益，就像养鸡一样：鸡生蛋、蛋生鸡、鸡再生蛋……可是却忽略了在这个过程中，可能自己辛辛苦苦养的鸡和蛋，早就跑到了别人的鸡圈里了。

所谓适当性原则主要是指金融监管层面在“目的-手段”的关系上，必须是适当的。这个原则是一个“目的导向”的要求。评价线下财富管理公司整治效果不是数量越少越好，而是如何化解存量风险，如何充分服务金融消费

财富管理从本质上来说，是以客户为中心、通过创新产品和差异化服务，来满足客户多层次的需求。财富管理的转型代表着从微观上对客户的争夺，转移到宏观上对客户需求的争夺上来。

从国外，特别是美国的发展经验来看，国外证券公司有三个主要特点：分工专业化、产品多元化和平台支持。分工的专业化。根据不同客户的特点，形成了针对不同目标客户群的专业化、集中化的客户群。

财富管理是一个非常广泛的概念，包括所有与财富增值保值的有关行为，因此口径非常灵活。 根据瑞相关数据统计，截至2018年6月，全球财富约为317万亿美元，其基本标准丰富多样，既有实物财物也有金融资产，

互联网财富管理的未来将是财富管理机构和互联网的互补和整合的过程。包括传统金融机构，新兴财富管理机构和互联网金融公司在内的各种机构将尝试通过互联网平台提供咨询，财务管理，投资，融资，支付，消费和交易等综合财富管理服务

随着高净值人口的持续增长，市场竞争逐渐加剧。如何管理资产以保持和增加其价值是当前关注的焦点。财富管理的出现是一种很好的产物。财富管理是为高净值个人提供各种金融服务，以实现保值和财富创造。

第三方财富管理是资金掮客的聚集地。我国财富和富裕人口逐年稳步增长。2016年，中国居民总资产超过1000万元的人数约为134万人，同比增长10.7％。其中，可投资1000多万元人民币的资产占50.9％。

近年来，第三方财富管理在中国迅速发展和发展。从不为人知到慢慢接受，第三方财富管理逐渐成为公共财政的重要选择之一。然而，在快速发展的同时，第三方财富管理行业的一些现象也表明其发展过程存在问题。

现在越来越多的人开始懂得投资财富管理的重要性，越来越多的人加入财富管理行业，想通过理财管好自己的钱袋子，并在保留财富的基础上，获得最大的利益。 但对于那些不精通财务管理的新手来说，又不知该如何入门。那么，接下来小编教大家投资理财入门技巧，试试是否管用！

从去年开始和很多财富管理机构的市场和HR的人交流。普遍发现几个问题：财富管理行业招到合适的人越来越难，公司给出的用人标准的门槛越来越高。销售人员的考核越来越严格，招人难不说，能经受的住考核的更是少之又少。

随着2018年资管新规落地、通道业务空间逐渐收窄、银行理财子公司开业、外资控股券商陆续获批，财富管理市场进入到追求质量的规范发展阶段。监管环境的变化和金融技术的加速渗透，推动了财富管理乃至整个金融业的变革。

俗话说得好：打江山容易守江山难。财富管理也是如此，如果我们创造财富是一个积累的过程，但流失财富可以只在一刹那间。无论是投资失败，或是因为财富分配不善，这些原因都会造成财富的流失。

随着经济体制改革的逐步深化和多年来经济的快速增长，中国已成为世界经济的巨人。面对国内外复杂的经济形势和我国经济未来的发展，总体上看，在如此乐观的增长中，不难发现我国个人财富正呈现出急剧增长的趋势。

改革开放以来，中国经济的快速发展促进了社会财富的快速积累，特别是近年来，居民财富保持了两位数的持续高速增长速度。今后一段时间，我国经济将进入中高速增长的“新常态”，这仍将促进社会财富的持续积累。

随着我国个人财富的不断增长，财富管理也取得了一定的发展，但与国外一些比较发达的资本主义市场相比，无论是财富管理的内容还是我国的财富管理形式，都不太成熟，需要进一步完善，以促进其在形式和内容上的多元化发展和进步。

随着我国私人财富的增长，财富管理市场空间广阔，各理财机构大力发展理财业务，一些理财机构开始向国外财富管理机构学习，寻求国际视野和渠道。下面就叫我们来看看美国与欧洲财富管理行业的差异有哪些吧？

从全球财富管理市场发展历史来看，有三大关键性的力量影响、塑造和改变着财富管理市场的发展格局，推动其历史车轮滚滚向前。

第三方理财是指与银行、保险等金融机构不同，但能够独立分析客户财务状况和财务需求，判断所需投资工具，提供全面的财务规划服务的中介金融机构。

近些年来，作为全球第二大经济体，我国经济保持着稳中有升的发展态势。经济增长的同时，居民收入水平持续提高，居民理财意识不断增强，为互联网财富管理行业的发展奠定了客户需求基础。

财富管理是指以客户为中心设计出的综合财务计划，通过为客户提供现金，信贷，保险和投资组合等一系列金融服务来对客户的资产、负债和流动性进行管理，来满足不同阶段客户的财务需求，达到帮助客户实现降低风险和增加财富的目的。

当前我国的居民非金融资产和现金存款资产所占比重较高，也可以说是我国财富管理发展滞后的表现。这从居民的收人结构中也可得知。中国近年来财产性收人占城乡居民人均可支配收人的比重仅在２％左右，而美国居民的财产性

从过去７年的数据来看，全球富裕人士金融资产配置的首选是股票，仅２００８年，对股票的配置稍落后于固定收益。平均来看，股票是富人金融资产的首选，占比在２５％—４０％之间；其次是固定收益资产，占比在２０％—３０％之间

财富是什么呢？我认为提供了最清晰定义的，是美国１９世纪末因发动“单一税种”而声名鹊起的经济学家亨利．乔治。他把“财富”定义为：能在未来减少努力的任何事物，包括资本和承诺。

20世纪30年代到60年代，个人财富管理业务开始出现。在这个初始时期，投资者的理财产品选择比较少，基本上只有资金和保险这两种，对财富管理的概念还是没有清楚的认知。股市的常年萎靡，

关于个人财富管理的定义，国内外诸多的专家和学者都给出过结论，但是不论是在理论上还是行业内，对于这一近年来金融机构新兴的针对零售客户开展的全方位理财服务，仍没有达成统一。

“财富管理”在我国金融服务业中还是一个新兴的名词。简单来说，财富管理可以称为“财务管理”，但它不是一般的理财。 它的出现将中国的金融服务业从财富管理业务时期转变为更先进的财富管理时期。

对于一些耳熟能详的有关财富管理领域的词汇，需要细究一下它们的意义和相互之间的区别，以使我们可以“精确"地与专业人士讨论一些话题。这里，从外延由大到小来排序，我们研究一下财富、资产、财产，以及钱这几个概念。

挣一块花两块的人一辈子都是穷人。让你一个月强制拿出 10% 的钱存在银行里，有很多人说做不到。可是当有一天你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资

长期业务运营分离使银行的财富管理服务基于银行现有的业务品种。优化组合的范围非常有限，很难满足客户对资产类型变化的需求。财富管理与混业经营密切相关。在混业经营体制下，商业银行通过金融控股公司

建立复杂的全维度客户属性分析框架，其核心目的是区分在投资行为，交易习惯，特定服务需求，甚至职业，年龄等方面具有共同点的客户，以实现有针对性的产品开发。并提供服务，为财富管理开辟新思路。

目前，经纪业务向财富管理转型已经成为证券行业的普遍共识，而如何在产品、服务及组织结构方面开展创新、寻求突破，则成了在经纪业务转型大背景下抢得先机，开拓业务新“蓝海”的关键所在。

投资和理财的关键策略在于资产配置。通过投资多元化，资金分布在不同的投资领域，使不同投资产品的优势相互补充，降低整个投资组合的风险，获得更安全的长期效益。这是资产配置的作用。

目前，人们的财务需求正在逐步从追求增值的资产管理升级到与人生目标密切相关的财富管理。更严重的通胀形态趋势成为这种需求升级的“催化剂”。

近年来，中国的财富管理业经历了快速发展，但总体形势仍处于初级发展阶段。随着资本市场的不断变化环境，中国的财富管理行业出现了新的行业特征，并出现了新的发展趋势。

中国经济的快速发展带来了国民财富的快速增长。中国经济的持续强劲发展使国民收入再上新台阶。与传统的财务管理方法相比，现代人需要专业的财富管理来实现财富安全和持续增值，这直接促进

第三方财富管理是指与银行，保险等金融机构不同的独立中介金融机构，可以独立分析客户的财务状况和财务需求，确定所需的投资工具，提供全面的财务规划服务。

改革开放40多年来，国民经济蓬勃发展，各行各业积累了巨大财富。随着财富的增加，客户的财务需求不仅基于简单的存款，贷款，汇款等基本金融服务，还需要财富管理，资产套期保值，财务规划等财富管理服务。

随着中国经济的快速发展，帮助高净值个人实现其投资目标和人生梦想。提供高投资回报和个性化定制服务出现了三个重要变化。 第一个重要的变化是财富的传承突显重要性，需要更权威的知识体系和自我实践。

私人财富管理已成为一个越来越重要的话题，已经引发了广泛而深入的讨论。高净值人群如何更有效地科学合理地安排资产，降低投资风险，从创造财富到富裕再富裕，成为人们日益关注的焦点。

为了适应发展潮流、做好财富管理业务，金融机构需要着力培养以下五种能力： 首先是持续的价值创造。财富管理过程是价值创造的过程。随着业务转型的深入，在大众化，净资产化，资本池化，打破赎回的大趋势下，一些财富管理企业将面临越来越严峻的挑战。

财富管理与资产管理不同，但两者之间存在密切关系。 2018年4月，经过近一年的评论和修订，对资管行业具有里程碑意义的“资管新规”即《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式启动，并

传统金融市场相比，财富管理市场是一个增速更快、前景更广、对金融机构更有价值的市场。国民财富的快速增长构成了对财富管理的巨大需求，以大资管为代表的新兴财富管理行业有着诱人的市场前景，但是同发

您如何进行财富投资和财富管理？ 信息不断包含在资产价格中，因此信息始终反映所有已知信息的最佳解释。 财富投资和财富管理非常重要。全球最重要的趋势之一是转向公允价值会计，

专注于净值客户，传递更好的生活 我们必须深刻理解财富管理的本质，才能真正把握未来行业变革的新趋势。 要了解财富管理的本质，我们首先需要了解财富的本质。 从资源方面来看，根据劳动价值论，财富的根本来源是劳动，

财富管理是一个非常广泛的概念，包括所有与财富增值保值的有关行为，因此口径非常灵活。 根据相关数据统计，截至2018年6月，全球财富约为317万亿美元，其基本标准丰富多样。

如今，第三方财富管理市场正在快速发展。 到处都有第三方财务管理的身影。 那么，我们如何处理第三方财务管理的“营销方法”呢，以及如何识别这些营销陷阱。

许多人了解财富管理机构并且在财富管理机构进行财富管理。 然后，对于财富管理机构的盈利模式，作为投资人是必须要了解的，这有助于投资者筛选财富管理机构并识别该机构是否有乱收取费用现象。

2008年，国内第三方财富管理行业兴起，自2018年以来已经过去了10年。在过去十年中，第三方财富管理机构蓬勃发展，中国富人从无到有。 虽然目前中国很多人没有财富管理的概念，但与往年相比，高净值人士的财富管理意识

改革开放以来，由于中国居民财富的快速增长，各类金融机构资产管理业务的快速发展得到了推动。 但是，高净值客户和居民对资产管理不满意。 据相关统计，在行业投诉中，财务管理已成为投诉的热点，占投诉的8％。

相关报道称，互联网的发展已彻底改变了消费者的金融行为，线上金融服务的应用场景在不断增加，第三方理财平台已经成为消费者的主动投资渠道。据了解，中国银行业正步入一个全新的发展阶段，创新将帮助银行获取竞争优势。

目前，中国的财富管理机构类型多样，主要有基金公司，证券公司，商业银行，信托公司和第三方财富管理机构。与银行，保险，基金等金融机构相比，第三方财富管理机构的优势显而易见，

纵观2018年的资本市场，资产配置压力推高了债券收益率，商品市场因供应紧缩推升资产价格，互联网金融风险事件频繁，投资者在高频率资本市场波动中醒来，逐渐重视拥有高安全边际的财富管理方式。

消费是生活中的重头戏,老一辈的人好多都经历过的“一块钱掰成两半花”的日子,艰苦的经历使得他们一直保持着勤俭节约的习惯。但年轻一辈的我们，却非常渴望资金充裕的生活，喜欢提前消费。

首先是家族保险，这是高端保险： 一定要把保险功能放在安全财富的极端。 近年来保险业的发展，特别是高端保险的发展，使保险的财富管理功能越来越多地被挖掘出来。 高端保险对我们的企业家来说是不可或缺的。

第一点：财富管理行业在整个金融领域将变得更加重要。 财富管理平台是客户与资产管理机构沟通的平台。 一方面，它可以为客户提供专业的投资建议，降低客户选择投资目标的成本。 另一方面，它还减轻了资产管理组织在产品销售和客户维护方面的负担，使投资更容易。

财富管理不是一个新词，越来越多的人开始担心。 他们觉得自己的财商为零，没有投资和财富管理的概念,认为是时候开始学习,所以当每个人都开始投资潮流时，他们会跟风而去，结果可能很糟糕。

监管政策日趋收紧，与此同时，财富阶层全球配置资产的需求却在不断增加。未来，随着监管和实施的加强，整个市场将进入更加理性的状态。 创新轻资产，精英路线和核心竞争力是财富管理行业做大做强的基础。

中国的经济增长或许放缓，但中国仍在以惊人的速度创造高净值人士。 拥有至少1000万元人民币（约150万美元）可投资资产的中国人数从2006年的约18万人增加到2016年的近160万人，并在10年内增长了7倍多。

在经济形势和政策调整下，第三方财富管理面临着转型的痛苦。 行业改变已经成为一个高概率的事件。 重新洗牌已经在路上。 过去，有许多机构利用“中国经济的快速增长”，使得财富管理这座冰山隐藏在水下的部分渐渐显现，接下来要面对的就是在经济的低迷期，财富何处安放的问题。

随着互联网技术的不断发展，人类已进入“大数据时代”。 具有人工智能和云计算等众多功能的大数据具有将信号转换为数据，然后将数据处理为信息，然后将信息提升为知识的效果。 从财富管理的角度来看，目前的大数据已与财富管理紧密结合。

财富管理意味着财富管理机构以客户为中心设计全面的财务计划。 通过为客户提供现金，信贷，保险和投资组合等一系列金融服务，为客户的资产，负债和流动性进行管理，以满足不同阶段客户的财务需求，

在我们国内，财富管理涵盖范围很广，有基金，信托，保险，银行和互联网金融等等。 近年来，互联网技术的创新和发展促进了基于互联网的技术理财产品的出现。 与此同时，中产阶级团队继续发展壮大，高净值人士有望跃居世界前列。 因此，形成了巨大的财富管理市场需求。 财富管理行业的不断发展也实现了社会财富的升值。

“快鱼吃慢鱼”的商业规则告诉我们，增长较快的公司更有可能抓住机遇。 在金融业，这个规则可以说更适合，而且相关公司都热衷于规模的快速扩张。 数据显示，近年来中国金融机构资产管理业务规模不断扩大。

私人财富管理是一个多维度的项目。 不同维度和冲突之间会有交叉。 当冲突不可避免时，您如何选择自己的利益？ 风险是如何衡量的？ 这是对私人财富管理从业者的智慧，能力甚至价值观的考验。

财富管理计划是一个迭代的更新过程，随着您的年龄，身份和财务状况的变化而变化，每个人的成长背景都不同，财务规划也不同。 然而，尽管内容不同，我们仍然可以找到个人财富管理计划的五个基本步骤。 今天我们仔细研究这五个步骤。

从全球范围来看，第三方财富管理最早是在美国，加拿大成型的，其主要特点是由相对独立的财务顾问机构设立的综合财富管理机构，往往不建立与实际受托人有关的 资金机构，因此他们的立场相对独立，可以基于中立的立场，不代表任何机构，如保险公司，基金公司，银行等，而不仅仅是个人消费者的利益。

近年来，价格上涨，许多人已体会到通胀的力量 - 个人财富缩水，因此很多人希望通过金融投资来保持甚至增加财富。 财富管理的方式有很多种，其中个人资产的管理也是一种管理方式。 然而，许多人还没有学会如何管理他们的资产，他们已经想学习如何实现财富增值。

随着中国高净值人口的持续增长，资本市场的发展不断更新其迭代。 原有的传统金融机构，如银行，证券公司，信托等，在资产配置要求方面存在缺陷，其地位不够公开客观。 独立的第三方机构已经出现。

据了解，中国GDP跃居全球第二后，富人数量急剧上升至世界第二高，成为世界上增长最快的国家。 数以千万计的“高净值个人”为财富管理服务带来了巨大的市场。 大型银行已经建立了私人银行，各种资产管理公司，财富管理公司和家族财富管理办公室如雨后春笋般涌现。 与客户签订投资和资产管理合同，并委托高净值客户进行财富管理和规划。

虽然私营财富管理服务市场在过去两年经历了快速发展，但这个市场仍呈现出混合现象，思想混乱，思维混乱，行为混乱。 它还处于起步阶段，还远未成熟。

第三方财富管理公司，也称第三方财富管理，是指与银行，保险等金融机构不同的独立中介金融机构，可以独立分析客户的财务状况和财务需求，确定 所需的投资工具，并提供全面性的财务规划服务。

目前，中国最富有的人的崛起是世界上最高的，最富有的人数是世界第二，仅次于美国，很快将超过美国。 根据数据显示，截至去年年底，中国亿万富翁人数约为89,000人，到2020年将达到11万人。截至去年，中国高净值人士可投资

财富管理是近年来中国金融服务业中出现的一个新名词。 顾名思义，“财富管理”是管理个人和机构的财富，也可以简单地概括为“财务管理”，但它与一般财富管理业务不同。 “财富管理”的出现划分了中国金融服务业的两个不同的财富管理业务

财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足

对于普通人来说，如何学会管理自己的财富变得更加重要。 不能养成良好的经济习惯，即使你拥有博士学位，也很难摆脱贫困。 如今，互联网金融时代的纯粹储蓄，特别是在互联网金融的快速发展下，显然已经过时了。 如何管理自己的钱？

财富管理是指以客户为中心的综合财务计划的设计。 通过向客户提供现金，信贷，保险和投资组合等一系列金融服务，公司管理客户的资产，负债和流动性。

谈到财富管理，我相信很多人首先想到财富增值和保值，但广义上的财富还包括健康 物质 精神。健康财富是根本，物质财富是基础，精神财富是源头。它们相互补充。在现实生活中，虽然每

最近的汇率浮动、市场严管等事件可能对大家产生了一些影响，不少人开始重新审视自己的财富管理格局。

中国国际经济交流中心副理事长郑新立近日在“变革与机遇——首届财富管理夏季论坛”上表示，国内目前实行的扩大内需政策将形成四个经济增长点：以城乡融合发展带动乡村振兴将形成拉动经济增长的最大新动能；

家庭财富管理的好坏直接影响着家庭的生活水平和日常消费，为了做好财富管理，实现家庭财富管理目标，财富管理规划是必不可少的，即运用科学的方法制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、养老规划等某方面或者综合性的方案。

近年来，我国经济增长趋势稳定，经济发展虽然放缓，但呈现出良好的复苏趋势。中国内部的经济转型更是实现了总体经济的平衡发展。

过去十年，伴随着中国经济的快速发展，高净值人群规模和所拥有的财富规模也在快速增加。根据麦肯锡全球财富管理数据池（Global Wealth Pool）统计，过去十年中国社会个人财富增速达15%，远远高于GDP 8%的平均增速。

中国人财富增长的速度，在近十几年进入了快车道，手里的钱保值、增值的需求愈加旺盛，财富管理市场应运而生，已成为总规模达万亿量级的热门行业。

新金融时代：家庭财富管理从“我需要理财”到“我需要专业理财”