当今，我国金融机构的财富管理业务普遍实行“以产品为中心”的业务模式，重点业务模式主要是为客户供应相关的理财产品，这一模式与“以客户为中心”的服务模式是对于选择财富管理业务的高净值客户而言，他们除了

私人财富管理的法律服务将走向团队化，专业化，国际化和个性化。但满足私人财富管理的法律服务需求是不得半点虚假。私人财富管理的法律服务需求是一种集成的，富有创造力的服务需求，需要随后急需专业化团队或者团队专业化。

随着国内经济水平不断攀升，金融机构财富管理业务所拥有的资产规模也不断扩大。当前，国内的财富管理业务主要包括基金，保险，券商，银行等传统业务类别，也包括互联网金融和民间借贷面对市场对财富管理业务不断增长的需求，在发展

私人财富管理大多仍停留于传统的金融机构， 法律服务供给有限。 伴随着中国经济不断发展， 中国私人财富市场发展迅速， 财富规模越来越大。 各类金融机构嗅觉灵敏， 紧盯中国私人财富管理市场， 早已开始布局力争先机。

国内商业银行​​与外国银行，顶尖财富管理机构的比例仍然存在一定的差距，而且国内私人银行客户财富管理也出现了一些新的趋势。高净值客群财富管理方面，必须加快创新步伐，从管理机制，人才与技术支持，专业服务，关系网络等各个

国内的高净值客群对于财富管理的认知和配置是一个循序渐进的过程，兼具内部传统家族传承文化的影响和西方社会财富管理的一些经验，规范化经营，专业化运作将成为主流方向。当前全球经济指标出现了更多的不确定性，加上现有金融市场

财富管理行业关系国计民生，既服务于居民财富的保值增值，也是社会融资需求的重要资金来源。随着居民可支配收入的增长，近年来我国财富管理行业积极顺应国内外经济发展的形势，积极适应市场的供

随着国内财富管理机构的专业化，国际化发展，加之海外财富管理机构等相继在国内设立分支机构，办事处，高净值家庭的资产配置更加深入，配置类型和理念向国际化，专业化方向发展。当前，国内高净值家庭不仅追求财富管理的风险，收益和产品类型，而且

何为财务自由呢？一个人或一个家庭的资产净值产生的被动收入等于或超过了日常支出，就可以称为财务自由。

西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心近期发布的《疫情下中国家庭的财富变化趋势-中国家庭财富指数报告（2020年度）》（以下简称《报告》）显示，2020年，家庭投资理财平均收益增长2.3％，其中35.8％的家庭投资理财收益为正。

新冠疫情在为中国经济带来冲击的同时，也促进了金融机构对其业务模式连续性、 盈利能力与恢复能力的反思 ： 此次疫情危中有机，金融机构应借此机会加速推进转型， 后疫情时期财富管理机构发展需要明确的业务模式和前瞻性的定位。

此次突发疫情将驱使家庭重新审视投资理念，思考如何更好地实现财富的增值，保值和传承，尤其是在追求高额回报之外，更加将注 重风险，收益和流动性的平衡。

随着现代社会的发展，人们财富迅速积累，也就产生了管理财富，管理风险的需要。基于风险的考虑，商业银行理财业务大致分为两类：单纯的委托代理业务和咨询业务，这是银行中间业务的一部分，这部分业务为银行创造了中间业务

《 2020胡润财富报告》显示，中国600万资产“富裕家庭” ”数量首次突破500万户，比上年增加1.4％；千万资产“高净值家庭”比上年增加2％至202万户；亿元资产“超高净值家庭”比上年增加2.4％至13万户。

财富管理行业应借此契机，大幅提升专业化，数字化，自动化服务能力，加强信息化基础设施建设，进一步推动客户对专业服务和非现场交易的认可。

过去几个月 ，新冠肺炎疫情不仅对每个人的生命健康带来了 影响，对企业的经营和个人的生活也带来了 不小的考验。 如： 企业不复工的资金流风险，企业复工后的防疫风险、市场萧条风险，个人失业 3~6个月 的现金流损失，个人突发疾病的医疗费用 支出等等。

2020年5月，国内某知名商业地产公司几经波折后，最终被美国某私募基金以40亿美元收购。它的并购大戏折射出的是，逐渐成为国家“三去一降一补”政策的推进，以存量地产为代表的商业地产逐渐褪去泡沫。

未来的财富管理机构应该可以增加AUM理念对于KPI的权重，淡化即期销售激励，侧重为长期客户资产增值提供奖励，逐步发展一条客户，机构和理财经理的三赢之路，理财经理围绕客户的资产增值努力工作，而好的资产表现产生正向回馈，获得了更高的收入。

资产配置作为投资决策过程的重要环节，其意义已经得到市场的充分检验。大量研究显示，一个投资组合的长期业绩表现超过90%是由大类资产配置贡献的。

当今世界正处于百年未有之大变局,全球经济的变局、国内经济的创新发展以及信息技术变革等都对财富管理提出了新的挑战。面对新的形势变化,我国财富管理自身也在求变金融监管的加强将会推动财富管理朝着更加规范、健康、有序的方向发展。

中国充满了可能性与希望，在金融业增加对外开放浪潮中，资管行业迎来新机遇。大通全球作为领先第三方财富管理机构，紧抓行业新机遇，迎接新挑战，始终以实现客户资产的保值增值平衡，坚持“做最好的财富管家”的战略目标，努力实现向高速发展到规模发展迈进。

在当前很多金融机构主要的服务对象是大企业，因为这些企业能有持续且稳定的金融需求，并且这些企业有互换的贷款情况以及还款能力，让很多企业成为了互联网金融前的金融机构如果很多小型微型企业则无法获得这些利益，造成小

私人财富管理本质上是私人财富规划和传承的法律设计与实施。 财富形成是开拓性活动， 是从无到有、 从少到多的过程， 而财富管理则是防御性活动， 是确保财富可持续存续和发展的过程。 私人财富管理面临的风险， 归根结底是法律风险， 其他类型的

古语有云“天下之本在国，国之本在家，家之本在身”。在人类文明史上，无论世族大家还是普通百姓，表面上看是财富、地位、品貌、认知、格局等方面的差异，实际上从孕育开始，家庭、家教、家风便深深影响着个体发展轨迹，从内里决定着个体及家族的兴衰荣辱。

每个家庭的财富管理方式不一样，有的选择保险作为一种理财方式，有的选择高收益的理财方式，作为低收入家庭很多甚至都不曾曾过过理财，其实理财很简单，遵循一个目标就好了。

近几年我国财富管理行业发展步伐较快，正朝着更加规范，健康，多元化的方向发展。第三方财富管理机构，银行，证券，保险，信托等行业机构渐进多元，各具竞争优势。其中，引用银行，证券，保险信托等传统金融机构，第三方财富管理机构的优势更具有独特性。

专业财富管理机构可以为客户提供全生命周期财富管理服务。近年来，伴随着高净值人群财富需求越趋多样化，越来越多的财富管理机构从过去单纯推荐产品向客户“全生命周期管理财富”模式转型，即针对客户不同阶段的人生规划，在全球范围内提供不同的产品推荐和服务

财富管理机构基于“受人之托，代人理财”的职责及义务，可实现连续性、长期性、稳定性、跨越经济周期、跨越生命周期的机制安排，围绕金融资本市场发展、人民日益增长财富保值增值、财富传承需求，财富管理机构应在资产管理、财富管理等领域进一步拓展投资渠道、丰富资产配置、创新金融产品。

随着金融开放步伐加速，大型外资机构进入国内市场，为民众提供更多元化的财富管理服务。财富管理需求升级也会反过来刺激行业的蜕变进化。因此，高净值客户和大众财富人群，更应该把握财富管理升级的机遇

互联网金融实质上也是一种金融活动， 只不过在互联网金融中载体是不同的。 所以，想要对互联网金融进行促进首先需要有足够的人才进行互联网金融以及财富管理方面的优化。 并且随着互联网金融的不断深

经济的巨变、市场的波动，是投资过程中必然要经历的事情。无论是理财小白还是投资大咖，都需要接受市场的挑战，但是，不是所有的投资者都有能力、有心力去面对这样的挑战。

在经济快速发展、造富运动的时代背景下，多年来，中国无论是经济体总量，还是个体、家庭、企业，可支配收入都在大幅提升。一边是越来越多的财富积累，另一边却是对家庭财富管理生命周期的薄弱认知。

线上财富管理和线下的财富管理之间存在一定的差异， 双方之间所处的背景以及条件都是不相同的。 因此，对线上财富管理进行简单的照搬难以满足当前的需要。 例如，在当前的线上财富管理中主要对财富管理产品进行销售， 这样在购买了财富管理产品

财富管理是指通过对客户的资产、负债和流动性进行管理，向客户提供现金及储蓄管理、债务管理、个人风险管理、投资组合管理、保险计划、退休计划及遗产安排等一系列金融产品和服务的活动，以满足客户不同时期的财务需求，达到降低风险、实现

财富管理业务是指金融机构为了满足投资者财富保值增值以及代际传承的金融需要，运用现代投资理论为其提供资产配置、财富传承与保障、跨境资产配置、金融税务咨询等服务的金融活动。

财富管理业务属于金融机构零售业务，起源于20世纪30年代经济危机结束后民众对资产管理的迫切需求，20世纪70年代，随着专业理财机构不断涌现，财富管理行业得到不断发展，该行业包括银行、证券、信托、保险、基金等金融机构的相应分支部门。

家庭财富管理是实现幸福生活的前提。具体来说，家庭财富管理就是根据家庭风险偏好、财务状况以及短中长期的财富管理目标，将家庭财产进行合理地配置，管理好整个家庭生命周期中的流动性，以实现家庭财产的有效利用，满足人生各阶段的消费需求。

2020年，黑天鹅频发，新冠疫情肆虐，全球资本市场风起云涌。当前国际环境复杂多变，国内经济持续承压。对于投资者来说，要想保持财富的稳健增长，在2020年属实不易。

疫情蔓延之下，我们要从多个视角重新审视并完善个人财富管理策略。这包括：人的财富与物的财富、个人财富与家庭财富、实体财富与金融财富、财富创造与财富传承、财富外拓与财富内守、资产集中与财富分散、财富规划

我国财富管理行业体量很大，2020年一季度中国大陆财富管理行业总规模已超过114万亿人民币。大数据分析、人工智能等金融科技在财富管理行业中发挥着巨大作用。从营销角度，可以精准分析客户画像，判断客户需求偏好，识别客户的潜在需求，提高营销前瞻性

财富管理市场客群的分类， 可由不同财富定义来看， 广义上可分为富裕与高净值两类， 而 Maude（ 2006） 依据不同的财富定义分析其营销面的客群与优缺点， 从中可以了解高净值客户的特性。

家族财富管理服务机构和人员的专业能力与实际所需匹配的专业度差距还比较明显。 较为完整的家族财富管理服务应建立起包含家族规划师、 信托规划师、 理财规划师、 保险规

高净值客户进入了财富管理生命周期的新阶段， 希望得到代际家族规划、 投融资一体化、“在岸+离岸” 资产配置平台以及个性化的高端增值服务， 传统零售财富管理的服务方式已完全不能满足其多元化需要， 中国高净值客户家族财富管理需求进入新的发展期。

从财富管理的需求端来说， 中国作为世界第二大经济体，随着居民收入稳步上升， 财富管理的需求也在快速增长。 但随着 P2P 爆雷、 非法集资等一系列互联网金融事件爆发， 如何降低平台风险、 增加收益， 成为财富管理的最大需求。

中国已经进入了一个金融作为资源配置先导的新的历史时期。尽管中国资管行业在中短期面临的风险仍然是监管的风险和不确定性，但大众对金融市场的理解获得了可喜的进步，我国资产管理行业的发展，任重而道远，同时又有非常光明的未来和前途。

财富管理是伴随着社会发展不断创新迭代的综合金融服务。在当下新的市场和监管环境下，财富管理行业一端连着人民日益增长的财富管理需求，另一端连着实体经济的多元化投融资需求，具有很强的资金撬动效应和资源配置作用。

在财富管理科技的驱动下，以往只能是少部分高净值、超高净值人群能够享受的精准、个性化、定制化的优质财富管理服务将“飞入寻常百姓家”，惠及覆盖面更广的准高净值或中产家庭。

提及家庭财富管理，许多首先想到的是理财、投资、养老等跟财务相关的概念。事实上，家庭财富管理不仅与财务相关，也有很多非财务的内容。就如同很多人在这次疫情中都发出过“健康才是最大财富”的感叹，新冠肺炎疫情也的确给中国的家庭財富管理补上了一课。

市场上的理财机构为数众多，如何甄别判断，选出最适合自己、最值得信任的机构是首要问题。在调查数据中不难看出，高达81.1%的人选择了第三方财富管理机构，这意味着财富管理在未来有着广阔的发展前景。

疫情之下抱团取暖，以家为轴统筹财富，追求财富管理更宽、更久、更稳、更温，人们对家族财富管理的理解会进一步提升。未来会进入到一个新阶段，个人财富管理进入到家庭财富管理的进程会加快。

财富管理就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行合适的金融投资，最大限度地实现资产的保值和增值。

在中国，对财富管理最早的记载，是“春秋三传”里的《公羊传》。管仲深谙取予之道，利用商战多次转败为功。司马迁在《史记 管晏列传》中评价他为“贵轻重，慎权衡”，足以概括其经济思想。

在经济快速发展、造富运动的时代背景下，多年来，中国无论是经济体总量，还是个体、家庭、企业，可支配收入都在大幅提升。一边是越来越多的财富积累，另一边却是对家庭财富管理生命周期的薄弱认知。

从全球的财富管理现状来看，居民的创造财富的能力都已经远远超过了管理财富的能力。但资产配置能力还未成熟，各地表现差异较大。

2020是不平凡的一年，2020更是值得我们所有中国人骄傲和自豪的一年，在全球面临疫情考验的时候，中国特色的政治体制和经济环境交出了让全世界都羡慕的答卷。而大通全球也经受住了考验，正式步入了第二个五年计划。

打造财富管理中心，发达的金融市场、积极的政策引导、先进的创新手段、完善的风险管理、充分的人才支撑均是不可或缺的元素。首先，应建立各类产权交易中心，发展信贷市场和债券市场

作为区域金融资源的集中地，风险管理在财富管理中心建设中至关重要。随着我国资本市场不断开放，人民币升值预期促使世界财富汇集国内财富管理中心，但金融资源的爆发式增长会使得隐藏的运营风险逐步暴露，因此，在促进金融自由

财富管理中心源自金融中心，是传统金融中心的转型升级。财富管理中心以财富、机构、人才的汇聚以及高度发达的金融市场和完善的制度体系为基础，并具有调动储蓄、塑造企业、促成交易、信息扩散、风险管理和资产转换功能，

财富管理的目的，正是为了通过规避风险、合理配置资产，实现财富本身的保值、或者增值，让现有的钱发挥更大的价值，让财富实现长效的升值收益，最大限度地满足当期需求，并保有或提升未来的购买力，轻松拥有被动收入。

如果说2005年至2019年为国内财富管理市场发展的第一个阶段，典型特征是保值增值；下一个十年乃至未来更长的一段时间，将是国内财富管理市场发展的第二个阶段，典型特征是家族财富传承和家族企业传承，传承的前提是保全，保全的要义则是风控。

互联网金融是在互联网技术不断发展的背景下， 受“互联网+金融”的影响而逐渐发展起来的一种新的金融发展形势。其主要以互联网平台为依托， 以线上投资、电子商务、金融中介、第三方支付为主要业务， 是当今互联网时代下金融行业转型

财富管理成效的好坏直接关系到一个家庭的未来发展情况。 为此，作为投资主体来讲必须做好长期性的家庭财富管理规划工作。 一方面， 要通过对第三方财务管理机构的合理选择， 来找到适合自 己家庭的财富管理投资方案，

财富管理作为金融领域的重要内容，在社会主义市场经济发展中起到了极为重要的作用，同时受市场发展环境和整体状况的影响其发展情况也会随之产生一定的变化。根据相关调查数据显示，当前我国的家庭财富总额已经超过了

对于财富管理行业而言，面对新冠疫情的考验，供给能力的提升将成为未来行业发展的决定性内因。供给侧改革就是要“用改革的办法推进结构调整，减少无效和低端供给，扩大有效和中高端供给，增强供给结构对需求变化的适应性和灵活性”。

新冠疫情在为中国经济带来冲击的同时，也促进了金融机构对其业务模式连续性、盈利能力与恢复能力的反思 ：此次疫情危中有机，金融机构应借此机会加速推进转型，后疫情时期财富管理机构发展需要明确的业务模式和前瞻性的定位。

合理配置家庭资产对于家庭投资者而言，是实现其家庭财富管理的首要步骤，有助于其投资种类及资产类型的合理选择。

对于金融机构来说，推动互联网金融背景下财富管理模式创新，至关重要的就是要在创新财富管理理念方面下功夫。这就需要在落实“以客户为中心”的过程中，更加高度重视财富管理与服务的便捷性、互动性、特色化和安全性。

2020 年伊始，全世界“黑天鹅”事件频现，加剧了宏观经济的不确定性，造成的短期负面效应凸显。新冠疫情是对家庭财富管理的一次意外冲击，暴露了资产配置中的诸多问题，也推动了家庭财富管理观念的升级。

新冠肺炎疫情的突袭加速了经济结构洗牌,大量落后产能与行业被淘汰,在中国巨大的人口基数与市场主体的带动下,财富管理行业加速转型升级已不再是一个新思路和新话题。

随着平台经济的快速发展，传统金融机构的数字化和平台化转型已势在必行。同时，客户也变得成熟和理性，传统的理财平台已经无法满足其需求，而“一站式”的财富管理平台必将成为行业未来的发展重点。

从财富管理的需求端来说，中国作为世界第二大经济体，随着居民收入稳步上升，财富管理的需求也在快速增长。但随着 P2P 爆雷、非法集资等一系列互联网金融事件爆发，如何降低平台风险、增加收益，成为财富管理的最大需求。

2020年全球如同被风暴席卷过境，脆弱不堪，海外的新冠疫情至今还未得到有效的控制；中美关系风雨飘摇，经济外循环受到严重挑战。在这个百年不遇的大变局之下，中国提出一个新的战略：加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

伴随中国经济过去几十年的蓬勃发展， 城乡居民收入快速增长， 财富管理行业迎来前所未有的发展机遇。 目前， 根据可以统计到的数据， 中国可投资资产在 1000 万以上的富裕人群已经超过 130 万人， 并以每年超过10%以上的速度继续增长。

改革开放40多年以来，中国经济高速增长，在这段不算漫长的时间中，高净值人群积累起可观的家庭财富，也同时面临着家庭财富管理的困扰。

改革开放带动下的创富一代，以及新经济下新富群体的涌现，使得200万亿的财富管理市场成为银行、券商、第三方财富管理机构竞相争夺的热门领域。同时，财富管理市场也正在经历着根本性、深刻性的趋势变化，无论是可投资资产品类

英国著名杂志《经济学人》预计，到2020年，中国中产阶级人口将超过4.7亿。毋庸置疑，连续几十年经济的高速发展，中国中产阶级人口规模呈不断扩大，其消费水准也因此而水涨船高。

理财，懂得管理才见财富。人生计划多多，用钱的地方永远在后面，善于控制自己的消费欲望固然重要，但精明的理财方法更是获得完美财富生活的途径。以下理财攻略专为你准备。

根据2019年对家族企业主资产配置情况和家业传承情况的调研，主要结论是，2020年乃至2020年代，“风控”仍是财富管理市场需求视角的关键词。

改革开放４０多年来，我国ＧＤＰ总量增长了220多倍，人均ＧＤＰ增加近１００倍，创造了人类历史上最大规模的物质财富。同时，财富管理行业也从无到有，从小到大，在成长中发生着巨变。随着全社会物质财富的快速积累和行业规模的不断变化，财富管理对宏观经

2019年，我们习以为常的经济环境和商业逻辑就已经开始发生变化，2020年，这种变化会更加清晰。对高净值人群而言，闭着眼睛买房就能增值的时代已经过去；随意进入一个行业就能在国际市场上获得成本优势的时代已经过去

财富管理是一个长期的、陪伴客户不断成长、不停寻找好资产和好产品的过程。目前，第三方财富管理已经有了合规经营发展的指导方向，现在要做的是深入洞察整个金融市场和经济周期，不断提高资产配置以及解决方案的能力，履行好第三方财富管理机构的责任

家庭财富管理涉及到的内容较多，究其原因，主要是因为家庭支出事项种类较多，因此在家庭财富管理内容的界定范围上具备较强的宽泛特点。近些年来，随着国民经济水平的不断提升，家庭收入较之从前相比，明显增加。在这样的

从欧洲和北美各自成功的财富管理模式来看，总结而言，财富管理模式选择的主要因素是服务对象，即高净值客户的类型和需求，产品和服务如何创新和变化，都不能脱离对高净值客户的特征和需求的分析。

经常有人说，财富管理是有钱人的事儿，我不需要财富管理。而很多高净值人群又说，我这么有钱，什么情况都可以解决，我也不需要财富管理。

细数过去70年，中国经济发展取得了举世瞩目的巨大成就，尤其是在改革开放以后，我国经济发展进入新的阶段，国民人均可支配收入在不断提升，中产阶级的队伍也在持续发展壮大，高净值人群有望跃居全球首位，因此，形成了巨大的财富管理市场需求。

一直以来，券商的收入受市场行情波动较大，为了改变“靠天吃饭”的局面，避开佣金战的恶性竞争，培养可以带来稳定收益的业务，券商纷纷谋求经纪业务向财富管理的转型探索。

近年来近六成高净值人群都在关注国际贸易环境变化，而最影响财富安全感的是财富增值、养老与医疗，财富“安全”传承成为了高净值人群关注的焦点，不同群体的财富安全感呈现不同特征。

一般情况下， 可以根据各种金融机构直接对私人财富管理， 对数据进行获得， 这就包括本身存储数据和金融数据等。并且还是需要以大数据阶段中能力进行探索， 从而将私人财富管理制度进行优化。

新冠肺炎疫情全球蔓延，从金融市场来看，这无疑是一场非常典型的黑天鹅事件，突如其来、难以预知、破坏力强。在这样一个情况下，无论是家庭财富管理，还是企业的经营可持续性均受到了挑战。由此，大家开始思

财富管理业应该在多层次资本市场发展中找准定位，通过提供多层次、多样化、风险收益匹配的产品，为居民和企业实现财富保值增值服务，发挥价值创造功能，让更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，实现财富管理行业的健康

通常情况下， 伴随着当前经济的不断发展， 对于民营企业而言， 其资产也在不断进步， 而在这样的情况下， 就会高净值人群已经达到了最高点， 并且和 2015 年比较来讲， 也增加了 19 万人， 其年增加率会提高到百

财富管理发轫于为富裕人士、高净值客户提供的个性化金融服务。 财富管理机构为了取得较高的效益， 重视高端金融业务的开发，是自 然而然和完全正常的。 不过， 财富管理事业在我国的发展有其特殊性， 即： 虽然普通家庭财富的

运用大数据可以对客户进行精准的定位，在财富管理行业可以运用大数据采集客户的各种数据信息， 在分析整理后有助于针对不同类型的客户提供精准的财富服务项目， 达到提升财富资源利用效率的目标。 加强财富数据分析有助于理财机构确定具体

说起“财富管理”，可能大家都不陌生，一个耳熟能详的词语。可是真要问起什么是“财富管理”，可能很多朋友要在心里打个问号了。相信不少人对于财富管理的理解都比较片面，甚至有着比较多的误解，以为财富管理就是理财产品销售，其实不然。

不管是中产家庭还是超高净值家庭，对于如何更好地选择资产配置类别并不清楚，也存在不少认知误区。单一的投资方式对于财富保值和抵御风险来说都是不太科学的选择。机构理财作为中产阶级资产配置方式中的重要构成

理财顾问在财富管理行业的风险防范中起着至关重要的作用，合格的理财顾问应该具备独立、客观、公正的品质，为客户提供专业的财富管理综合服务。在财富管理认证体系方面，目前我国有国际金融理财标准委员会的CFP认证、中国注

对于做好互联网金融背景下的财富管理工作， 要求金融机构必须更加高度重视财富管理理念创新，但目前一些金融机构并没有认识到这一点， 财富管理能力以及财富管理水平仍然相对比较薄弱。比如有的金融机构尽管对财富管理业务给予了一定

从国外成熟的金融市场来看， 第三方财富管理具有独立、客观性， 根据客户自身的财务状况和资产情况提供与之相适应的综合性理财规划服务， 帮助客户分散风险， 进行合理的资产配置， 第三方财富管理公司向客户收取服务费和资产管理费。

首先简单回顾一下什么是财富：财富就是未来消费能力的储存。本质上说，财富把今天不用的价值存储到未来，能够通过各种方式交换未来的购买力，或是未来的商品和服务的消费能力。

我国财富管理行业需要银行机构负责实施， 银行机构中的财富管理工程师利用其娴熟的工作经验、 完善的资源网络、 良好的心理素质与稳重的沟通技巧， 在这一行业内具有不错的口碑， 赢得了客户的信任。 在金融机构中， 我国四大

2020年以来，新冠疫情对全球全球经济和金融市场造成了巨大影响，股票、外汇、高收益等风险资产大幅波动。综合来看，全球经济可能正在走向一个“低增长+高波动”的新环境。与此同时，这给财富管理行业也带来了新的挑战。

财富管理与财富创造是两回事。如果超高净值人士还希望依靠自己过去的成功法宝，比如爱拼才会赢、自信、坚持、努力、勤奋等等，在财富管理市场来持续获得成功，这无疑是行不通了。

什么是财富管理？财富管理当下需要做什么？这要从财富管理服务客户的需求出发来回答，客户面临的问题就是财富管理需要解决的问题。 财富管理重要的服务对象是高净值、超高净值人士，在我国主要是成功的企业家等群体。改革开放40多

我国的高净值人士群体已经累积了相当数量的财富，然而在开展投资活动的过程中所采取的投资手段却与普通中国家庭有着较大的差别。 普通家庭往往较为保守，在涵盖的具体投资活动中住房资产的占比较高， 而金融资产的占

高净值人士通过长期的奋斗，通过开展企业经营管理活动或其他途径积累了一定的的资金，并在持续的努力之下形成了一定量的财富， 随着我国整体经济形式的一片大好， 越来越多的扶持政策与经营机遇的涌现，致使社会

高净值人士为了确保实现理想的投资效果，可以采取多元化的投资渠道， 如信托、保险以及境外投资等， 都是不错的选择。 我国现有的信托规模在数量与经营能力方面不断提升，由于其相对低风险、收

当前证券机构在金融理财产品销售中存在一些亟待解决的问题， 虽然产品种类繁多，但每年金融机构销售重点不够突出， 产品售后持续服务不够， 特别是个性化服务不足。 传统销售较难服务到数量众多的大众客户，

目前财富管理体系的核心是为各类客户提供优质的金融产品， 其主流路线是构建齐全的产品超市， 提供产品建议及筛选服务。 智能投顾正逐渐成为人类投顾的补充， 并开始影响传统的财富管理。 客户财富解决方案应根据其特

差异化发展战略要求券商围绕客户需求 ， 从投资顾问的服务模式 、 培训机制和人机互动等多方面着手,优化投资顾问管理体系 ， 建设中高端 、 复合型 、 专业化人才服务队伍 ， 强化人才质量对财富管理业务的支撑作用 。

1978－2018年40年间，我国ＧＤＰ由3679亿元增至90万亿元，社会财富急剧增长。从人均ＧＤＰ来看，2016年我国人均ＧＤＰ约8100美元，2020年将达10000美元左右。与经济增长相适应，1978－2018年40年间，我国

我国的财富管理经历了萌芽、初步发展、快速发展三个阶段。改革开放之后，我国步入了财富管理萌芽期，居民逐渐摆脱单一的银行存款，国家为筹措建设资金而发行的国库券成为居民追捧的理财产品。

财富管理行业是一个能做一辈子的行业。在欧美，理财规划师、财富管家一般都是 ４０ ～６０ 岁左右，有的甚至更大。 因为财富管理是一棵常青树， 越做越有味道， 越做跟客户 的关系越深， 可以 做一辈子。 但是中国

据 《 2019 中国私人财富报告 》 统计数据显示 ， 中国个人可投资资产总规模达 190 万亿元 ， 机构财富管理份额约为 58%, 其中银行类的私人银行及银行普通理财管理部分达到了54% 左右,仅有约 4% 的财富管理资产由券商 、 保险 、 信

金融界有一句名言叫“人无股权不富”。从长远来看，判断一个家庭的财富，不是看现金和房产，而是看股权。这实际上提出了财富管理的一种模式即股权投资。2017年我国股权投资市场投资总量占ＧＤＰ的比重达1.5％，同比提升0.5％，创历史新高。

财富管理机构的信用情况变化会影响财富管理产品在赎回日的给付。当财富管理机构资不抵债时，投资者可能会出现一定的投资收益损失，甚至也会出现本金的损失。信用风险在近年我国经济下行压

在宏观经济增长较快时期,国内高净值客户大量投资于 “ 高预期收益 、 低风险 、 强信用 ” 的固收理财产品 ，投资端形成的银行存款及理财产品规模庞大 ， 同时提供显性或隐性担保的非标理财产品强化了刚性兑付的预期 , 进一步

2020年是下一个十年的开局之年，很多人都在为这不如意的开端而焦虑，但危与机从来都是共存的，这说不定正是财富管理行业全新格局打开的契机。笔者将用三个关键词来展望财富管理法律市场。

运用好大数据技术，发挥大数据对财富管理的辅助作用，需要建立依托互联网的金融管理平台，促进实体金融机构更好的向互联网金融机构学习，从而充分的发挥大数据技术在金融财富管理中的基础性作用。首先，基于互联

目前我国财富管理行业主要由银行机构负责实施，银行机构凭借强大的实力、雄厚的客户资源基础，以及良好的金融口碑得到了用户的广泛认可，吸引了大量优质客户资源。我国已经普遍的建立了以国家银行为核心的财富管理网点结构

运用大数据可以对客户进行精准的定位，在财富管理行业可以运用大数据采集客户的各种数据信息，在分析整理后有助于针对不同类型的客户提供精准的财富服务项目，达到提升财富资源利用效率的目标

财富管理行业的风险具有复杂性和多样性，财富管理风险应该结合财富管理行业跨业态、跨市场、跨国界的特点，建立起更加专业化的财富管理风险防范体系，从而有效地防范和化解财富管理发展带来的各种风险。为此，应该把握以下几个方面的原则。

大多数中老年人除了每月的退休工资外，不会再有固定的新增收入，而且需要应付日常生活及保健医疗等开支，费用支出会逐年增加。特别是一旦得了重大疾病，医疗支出将是一笔不小的费用，因此老年人购买理财产品最

理财规划通常又被称为“资产配置”，一般来说，它是以投资者的风险偏好为基础，通过定义并选择各种资产类别、评估资产类别的历史和未来表现，来决定各类资产在投资组合中的比重，以提高投资组合的收益-风险比。

近年来，随着我国互联网金融快速发展，P2P作为先头兵也呈现出野蛮增长趋势，其中营建资金池的平台亦不在少数，无论是投资人数还是网贷平台数量都迅速飙升，但兑付危机、倒闭、卷跑出逃等现象也成业界常态。也有专家表示，归根结底是

3月3日美联储宣布紧急降息50个基点，把联邦基金利率降到1.0%左右。这是在本世纪第三次出现这样的操作：此前两次是2001年的911和2008年的次贷危机。

理财规划就是根据一个人的财务和非财务状况，运用规范方法并遵循一定程序为制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。个人理财是基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务

在我国， 保险理财产品有专门的法律保障， 在《保险法》中有明确对保险业务发生过程的步骤、 合同、 当事人等问题进行严格规定。另外， 保险本身就具有政策性质， 是国家保障体系的组成部分， 应该按照规定的流程和制度执行

随着我国的经济水平的提高，已经有越来越多的人进入了小康社会，很多人渐渐“手有余粮，心中不慌”。如何让钱生钱，不断实现财富的积累，就成了每个家庭关注的热点，家庭财富管理理念开始慢慢普及开来。

2019年受宏观经济和资管新规等政策影响，私募股权市场募资受到了一定影响，随着科创板开板、取消保险资金开展股权投资范围限制、两类基金多层嵌套适度放开、新证券法修订注册制落地、再融资新规松绑等一系

有关理财机构监管力度的比较第一， 目前我国商业银行理财的监管机构主要是中国银行下设的监管委员会， 由监管委员会对商业银行涉及各类金融问题进行监管； 第二， 我国证券公司主体监管机构是证券监督委员会， 该机构

近年来，随着公众的理财意识越来越强，使得很多不法分子利用大家的理财需求以高息为诱饵进行非法集资及网络传销的犯罪活动仍时有发生，且近期又随着企业复工复产的有序推进，不法分子借助网络传播速度大肆撒网导

近年来，我国金融业快速发展。但发展的同时，非法集资、传销等犯罪活动事件也在频频发生，其涉及领域开始逐步蔓延扩散。非法集资及网络传销活动花样迭出、手段隐蔽化、操作职业化、网络化趋势明显，严重损害了广大群众的利益，干

随着中国经济的飞速发展，中国高净值人群的规模不断扩大，他们掌握的私人可投资资产不断增加。

伴随中国经济的高速发展和私人财富的迅猛增长， 我国的财富管理行业也得到了快速的发展。 但是， 和发达国家和地区相比， 我国的财富管理行业依然不够成熟， 在各方面均存在较多的问题。

现如今，随着社会经济水平的提高，人们的生活水平普遍有了质的飞跃，家庭的消费水平也正呈现逐步上升的趋势，家长给予高中生的零用钱更是越来越多，尤其是那些父母工作较为繁忙的家庭，父母更愿意用金钱

财富管理的本源是“实现财富的保值增值”，而财富管理在资产管理端业务又涉及到银行、证券、保险、基金、信托、金融资产交易所等诸多金融机构。新中国成立以来的70年间，这些机构及其所在的细分行业又经历了哪些变革？这些变革又为中国财富管理的

个人财富管理就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。说起来个人财富管理是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。韩寒说：听过了很多道理，却依然过不好我的一生。对于很多财富管理中困惑的人来说：学习了很

其实很多人对于财富管理的认知具有一定的误区，认为投资就等同于财富管理，其实不然。财富管理的真正含义是以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务

新资管规定出台以后，规定不允许承诺保本收益，居民按传统思维来购买理财产品，在新资管规定出台以后居民购买理财产品就可以带来风险，主要的问题表现为以下四个方面：

从乐观的角度，这次疫情的出现也许给中国的家庭财富管理补上了一节课，就像疫情逼着企业要迭代升级，寻找生存模式。疫情或许也能倒逼国人摒弃落后的家庭财富管理理念，迎接新的方法论和寻求更多专业人士的支持。

总体上来说，城镇居民对理财投资有自己的想法，但由于自己的认知和所处的环境有限，理财方式也有限。随着新资管规定的发布，明确强调不得提供保本收益。传统的理财观念已经不适用于当前政策要求、同时居民对理财的了解程

构建一个什么样的家族财富管理生态圈,首先取决于对家族财富管理的认知。认知决定财富家族对家族财富管理的需求,需求决定市场的走向与服务提供者能力与业务体系的构建,也决定了不同机构服务者的关系。如上所述,不论是财富家族还是财富管理服务

随着互联网金融业务的逐步扩展，居民所投资的资金越来越多，保障居民互联网投资产品的安全也显得尤为重要。这样的安全保障不仅需要交易双方的共同努力，还需要国家出台相应的强有力

随着互联网金融平台的持续增多，居民进行财富管理的选择余地也越来越大。由此可见，互联网金融的发展对居民投资理财产生了比较明显的影响，从以下三个方面谈谈其影响。

过去十年里，中国财富管理行业经历了初期的快速生长，正逐步向规范化、规模化方向发展。一些合规经营、业务过硬的独立第三方财富管理机构脱颖而出，逐渐成为财富管理行业的一支重要力量。

财富管理行业应该借助金融科技的优势，强化技术核心团队，用智能投顾系统加以优化，使得线上与线下功能统一。线上线下双线并行，一方面可以便利客户进行多渠道选择产品；另一方面对服务提供主体

目前中国大多数客户处于财富管理认知初期，选择在若干家不同服务主体的不同产品进行投资理财，缺乏对各服务主体的黏性和高信任度。我国商业银行或提供财富管理服务的其他机构专注于产品本身，如投资组合、产品门槛

基于人工智能、大数据、分布式技术和安全技术等科技手段，金融科技(Fintech)在理财规划、资产保险、融资模式、投资管理、支付清算等多个领域开始加强应用，逐渐重塑财富管理的行业格局和行业生态。

不当销售风险较高。不当销售一直是财富管理行业难以根治的痼疾之一。在业绩考核的压力下，销售人员往往片面夸大产品收益保障、刻意隐瞒投资风险。在隐性刚兑时代，因财富管理机构未来与投资者发生法律纠纷的可能性较低，这些问题或可以暂时被掩盖。

在行业快速发展的重大机遇面前，财富管理业务如何迎接以上挑战，重塑自身价值，笔者认为，关键在于财富管理业务思维须从传统的“单一销售平台”，向“同时为投资者和产品方创造价值，打造理财生态圈”转变。

通过制定相关的法律条文，明确互联网管理职责，确立各业态的法律法规。通过对互联网财富管理行业的监管，强化互联网财富管理的自我约束力，来有效地 防范风险，让财富管理市场朝着有利的方向发展。在对违法违纪的金融机构惩治上，应当制定具体的处

用户体验是互联网财富管理模式的中心工作，是财富管理应当首先考虑的问题，由于其商业模式的成本较低，价值链的创新速度较快，从而可以满足我国高净值客户的不同需求。因此，我国在选择互联网财富管理时可以有以下三种选择。

财富管理的主要内容由产品、服务、对象三部分组成。其中产品与服务主要由各自金融机构提供，银行、基金、证券、第三方理财中心和互联网金融机构组成了财富管理的平台。平台的服务主要针对各种高净值客户，与客户之间的法律关系错综复杂。在发达国家，财富管理

高中学生处于青春发育末期，生理和心理都处于一个相对不成熟的时期，缺乏社会经历和生活阅历，但他们具有青春的活力，对未知事物或者新事物充满极强的好奇心，所以，高中生会去追求所谓成年人眼中的财富管理观念，然而，由于降低的辨别能

大数据的发展使得大量的财富管理产品应运而生，这些财富管理产品凭借自身独特的优势在社会群体中传播开来，作为容易被互联网影响的高中生群体，对不同的财富管理产品或多或少都有一些了解和认识，通过比较不同的财富管理产品，选择出适合自己的财富管理方式

合理设计财富管理产品。为了能够使得第三方财富管理市场在新时期下实现长久稳定发展，第三方财富管理机构首先需要继续坚持以客户为本的发展理念，切实结合客户实际情况以及真实的财富管理管理需求，为其合理设计和提供相应财富管理产

虽然我国第三方财富管理市场目前呈现出良好的发展势头，但在其发展过程中不难发现，现阶段我国第三方财富管理机构发展并不十分理想。首先，第三方财富管理作为新兴事物，相比于发展时间较长、拥有广泛客户基础的传统金融机构如商业银行等，第三方财富管理

对于保险在财富管理中所扮演的角色，原保监会副主席梁涛曾表示，保险是经营和管理风险的行业，更加注重稳健经营，有利于保障财富安全。且商业保险兼具保障与储蓄投资属性，是财富管理的重要提供者和参与者。保险在风险保障、资产管理、跨周

财富管理的目标不是我们的最终目标，财富管理只是实现我们人生目标的一种必不可少的手段.因此，财富管理的目标是为了实现生活目标而服务的，脱离了生活目标，财富管理也就失去了意义。我们要作好财富管理规划，首先需要有一个生涯规划，而财富管理规划其实

“热心公益，回馈社会”。大通全球作为一家独立第三方财富管理机构，一直以来都是社会责任的担当者、践行者。大通全球成立五年，在投身企业发展的同时，以社会责任为己任，积极开启“辰曦计划”公益项目，是以围绕教育支持、社会关爱、健康生活等领域展开

财富管理不是“今日事，今日毕”，也不是“一朝吃饱，终身不饿”，它需要你的未雨绸缪，需要你的悉心规划。越善于财富管理规划，生活将越富足轻松——这不仅事关财富管理的问题，也可能决定着我们一生的命运。

21世纪的高净值客户需求开始变得多元化起来，而拥有多元化需求的客户，更多的是家庭客户，他们在做家庭财富管理时更希望围绕着现在和未来的家庭生活来管理自己的财富，并且已经不再局限于守富增值的初级目标，而是在资产安全保值的前提

在家庭财富管理过程中，家庭所处生命周期是家庭理财规划的重要考虑因素。它直接影响到家庭收支状况、风险承受能力、家庭责任及投资期限等其他因素的变化，进而影响到该阶段的家庭理财需求与特征。

随着财富管理行业的市场变化，以及近年来监管政策的不断完善，第三方财富管理机构的业务模式也在不断优化。作为一家专注于第三方财富管理咨询机构，大通全球成立至今始终秉持“财富，让幸福增值”的初心，严守合规、稳健经营

财富管理机构可利用人工智能、大数据等技术，开发线上智能交互机器人，与线下服务形成互补。在与客户交流的过程中，智能交互机器人可精准捕捉客户的意向、情绪、行为等特征，实现对客户特征标签库的动态管理。

监管体系日趋健全完善，是中国财富管理行业“质”的重大突破。各类财富机构在全面监管和市场竞争的双层夹击下冰火两重天，一些发展不规范、风险意识淡漠、不符合政策标准的平台因恶性欺诈、跑路等行为扰乱行业

在欧美成熟市场，财富管理业务泛指金融机构通过投资咨询、投资组合管理、财税规划、融资等一系列个性化服务，对高端客户资产、负债及流动性进行管理，以满足客户不同阶段财务需求，助力客户实现财富目标。

财富管理没有法定的含义，金融家有金融家的理解，投资者有投资者的理解。大通全球是这样定义的：财富管理实质是用来对抗财富的宿命，用来管理财富的生命周期。

在互联网的推动下，传统财富管理相对封闭的机构和客户体系变得越来越开放，特别是碎片式的零钱理财模式使得中低端的财富管理客户群体越来越庞大。普通社会大众中有相当一部分没有接受过科学的投资者风险教育，对于风险

互联网财富管理未来将是财富管理机构与互联网差异互补、融合促进的过程，包括传统金融机构、新兴财富管理机构以及互联网金融企业在内的各类机构都将尝试通过互联网平台提供咨询、理财、投资、融资、支付、消费、交易等集成的综合财富管理服务，互联网财富管理的综合化

据说鱼的记忆只有7秒，韭菜们的记忆比起鱼也不遑多让！ 他们眼睛里只看到高回报，就像飞蛾看到了火，奋不顾身扑向其中，却常常忘了隐藏的风险。 没有身为韭菜的自觉，被割了一茬又一茬。 悲乎哀哉！

随着居民财富的快速增长，财富管理行业呈现出如下趋势：一是规模迅速增长，二是私人财富、家族财富发展迅速，三是财富管理在家族传承中的作用日益凸显，四是通过科技驱动数字财富，让财富管理更系统、更专业。科技让财富管理更系统更专业，数字资产将是未来财富管理

诚信经营、安全可靠是财富管理企业发展的先行条件，也是自身创新与发展的重要保障。一方面，各企业要自律合规发展，做好风控保障工作。另一方面，财富管理企业可以联合行动，从多方位、多角度切入，改变现有的不规范、不理性的发展乱象，自律自强，为财富管理

随着“一法三规”的相继颁布，国内信托业已经有了一套初步的信托法律制度体系。 2017 年 8 月 30 日银监会发布《信托登记管理办法》的颁布，主要规定了信托登记的定义及流程、信托受益权账户管理及信托登记信息管理、监管要求等，构建了我

对国际信托行业发展进行分析可以得知，信托制度在很早之前便已经融入到家庭财富管理中。从最开始的家庭财富管理需求形成，到最后的财富管理市场出现和成熟，这中间也出现了各种问题困扰着信托行业的发展，且在最近几年中，第三方理财、另

信托在设计上对“利益主体”与“权利主体”进行了分离，一旦启动信托，委托人就对信托资产失去了所有权，不得享受信托资产产生的任何利益，就算委托人自己就是受益人，也只能以受益人的身份获得信托资产的利益。

信托有着法律的性质，其也是金融制度，当代金融体系中的一部分，和银行、保险以及证券共同构成完整的金融体系。这对这四个金融工具进行对比分析，可以发现功能最健全的非信托莫属，信托无法提供清算和支付结算的服务，但是可以将资产与风险

随着中国高净值客户及家庭数量的激增以及金融科技的日趋发展，一个规模接近150万亿的财富管理市场呈现在人们眼前。中国高净值人群庞大的财富管理需求，为金融业有志之士提供了广阔的施展空间。由此，中国财富管理必将获得长足发展。

随着国内金融资本市场的发展日趋成熟完善，多元化多层次的市场建设在稳步进行之中，在这个过程中，金融资产交易所（简称“金交所”）的地位与日俱增，所起到的作用也愈加凸显。

在我国市场体制转型过程中，为了促进国有资产的规范化配置，各地相继成立一批产权交易机构，以通过这种方式盘活区域内的国有资产，实现国有资产的合理配置。所以，金交所是为金融资产交易提供信息和场所的平台，本质上仍然是一种产权交易平台。

要树立更加完整的监督管理机制，积极践行的控制措施，进一步提监管的完整程度,防止行业内部出现不于监管管理机制的。另外还要提高行业创新能力，为监管成本的综合性控制提供障。在股金投资管理机制中，要对外部效应进行综合分析，

到2020年全面建成小康社会，中国将会形成规模庞大的中产阶层。这意味着，未来几年中国乃至全球的财富管理市场，将面临着各种不确定的机遇与挑战，这对管理模式也提出了更高的要求。为适应新环境下的私人财富管理市场需求，第三方财富管理机构需要迫切提高服务

私募股权投资理念最早源于美国，私募股权基金是美国开创的一种专业的投资管理及金融中介服务。到上世纪八十年代，中国也逐渐引进了风险投资理念，而随着科学技术改革的不断深入，大量的海外私募股权投资基金开始进入我国。进入新世纪后，中国掀起了

私募股权投资基金募集完成形成基金资产后，通常会交给专业人员或基金管理公司进行托管和管理，风险控制是基金管理公司履行管理责职的重要环节。另一方面，财务部门也有义务对基金运营的全过程进行有效监控，对基金资产进行有效监管，规避管理风险，确保私募股权

资管新规对客户而言，最大的影响是打破了理财产品的刚性兑付，购买理财产品不再保本保收益，同时由于对资管产品实行净值化管理，产品净值会一直处于波动中，客户将感受到风险的实际存在，这种变化极大地削弱了商业银行理财产品低风险、较高收益的优势。

从市场整体状况来看，中国企业家对于财富的家庭传承的关注度日益提升。中国财富市场属于典型的“新富”市场，自改革开放以来，创业者们纷纷登上商业舞台，形成下海经商的浪潮，这使得中国成为全球私人财富增长最快的国家。

相关专家表示：“虽然2018年动荡的经济环境，导致全球高净值群体财富下降，但资产管理公司在保持客户信任水平方面，取得了巨大成功。然而，未来的成功将取决于财富管理公司的灵活性，以发展客户体验，并通过更个性化的服务找到增加价值的新方法。

波士顿报告数据显示，到2019年，全球私人财富管理市场的总规模将达到210.1万亿美元。其中，排名第二的亚太地区(除日本之外)，其私人财富规模将达到55.2万亿美元。

目前，各商业银行财富管理的整体模式较为单一，基本是以财私专享的理财产品和享有特殊权益的金卡、白金卡、钻石卡等为基础，辅以医疗服务、教育咨询及高端旅游等附加权益。实际操作中，由于分业经营及现行监管要求的限制，商业银

细数过去70年，中国经济发展取得了举世瞩目的巨大成就，尤其是在改革开放以后，我国经济发展进入新的阶段，国民人均可支配收入在不断提升，中产阶级的队伍也在持续发展壮大，高净值人群有望跃居全球首位，因此，形成了巨大的财富管理市场需求。

资管新规出台后，无论财富管理行业如何变化，产品仍旧是整个行业的核心竞争力。因此，从总行层面提升资产配置能力，为一线网点、客户经理及客户提供可选择的一揽子产品组合是竞争的关键。

利用分析工具和技术提升分析水平，决策水平，创建新商机。财富管理机构通过获取大量的重要数据，包括大量的市场和金融数据以及自身存储的客户数据。得益于进阶分析，财富管理机构可以在三个方面赢得优势：提供新的洞见，改进决策水平，创造新商机。

数字化技术将模拟信息转为数字信息。如果采用数字技术，它将对财富管理整个价值链产生影响。随着财富管理不断拓展数字化能力，价值链各个方面的数据几乎都可以被捕捉到并以数字形式储存。财富管理机构将从改进的数字能力中获益，主要

大数据技术为私人财富管理带来的巨大发展潜力，同时需要与之相匹配的经营决策机制、数据管理体系、数据应用方式、技术运行基础和技术人才配置。

大数据战略的实施，技术创新必然带来商业银行的金融创新。同时，利率市场化进程加快、资本市场繁荣发展，根据国外发达国家的私人财富管理经验，商业银行私人财富管理的投资对象将向资本市场和更高风险市场转变。

所谓第三方财富管理， 是指市场上那些独立于银行、 保险、 证券、 基金等金融机构， 基于客户的财富管理需求， 站在客观中立的立场， 帮助客户梳理和了解自身财务状况， 以专业系统的财富管理知识和科学的规划来判断和筛选适宜的投资财富管理工具，给客户提

“财富管理”和“资产管理”的概念既有联系又有区别。 资产管理（AssetManagement） 是指进行资产管理的机构， 根据与客户签订的资产管理合同中所约定的要求、 方式、 条件及相应限制， 为客户提供基金、 证券、 保险等等金融产品的投资组合管理服务， 对

财富管理规划的具体目标， 正好对应着财富管理的八项规划。 第三方财富管理的业务范围,正是针对个人财富管理规划的具体目标和需要， 帮客户规划财务安全和财务自由目标，主要为以下八个方面。

个人理财业务具有的“订制性”， 属于菜单式订制， 更多是在已有或现有的金融产品和理财服务中去选择； 而私人财富管理所具有的“定制性”， 则可以是量身制作的， 根据私人财富管理客户的投资理财目标、 财务规模， 进行更加复杂的更具个性化的财富管理。

随着社会经济的快速发展， 我国居民个人财富积累的速度越来越快， 特别是东部沿海地区。 在这种环境背景下， 人们对理财的需求也逐渐加大， 这引起了商业银行的广泛重视。经过多年的发展， 个人财富管理业务已成为商业银行的重要业务之一。 但是我国个人财富管理仍属于

随着泛资管时代的到来, 资产管理业务已成为信托业服务于现代金融体系建设的主要手段。与此同时，随着我国人民生活水平的显著提高，高净值、超高净值客群实现了跨越式增长，财富管理业务已成为信托创新转型的新方向

第一，国外对家族财富有全视图的整理，这是非常重要的，而国内往往被人忽视。首先，家族财富既按所有权分散在家族成员或公司账户等不同主体名下，又按配置分散在不动产、公司股权、金融投资等不同类型下，还会按区域分散在境内境外，不同的

随着大数据时代的到来， 逐渐优化了私人财富管理的各项处理方式， 既能够为实际管理带来较多准确的数据分析， 还能够在较大程度上防止金融活动出现各项风险。

不管是中产家庭还是高净值家庭， 对于如何更好地选择合适的资产配置类别并不清楚， 存在不少认识误区。 单一的投资方式对于财富管理和财富传承来说都是不太科学的选择。 因此， 大通全球建议中高端投资者应该多去了解新兴的理财方式以及财富传承方式

经过 70 多年的发展， 美国针对高端客户的财富管理市场依据可投资资产大小，大致分为家族理财室、 全市场独立财富管理顾问、 私人银行及信托和全能型券商四类。

金融行业被认为是在大数据应用方面最有价值的领域之一。 大数据对银行的改造不仅仅是服务质量的提高， 也是整个金融效率的极大改善。 面对大数据时代的来临，金融机构之间的竞争将在互联网信息平台上全面铺开， 金融机构积累了大量

最早国外私人财富管理可以追溯到 16 世纪中受教派迫害的贵族， 带着大量金钱逃到瑞士， 由瑞士的银行家提供私人性的金融服务。 瑞士依托政治安定、 经济稳定、法律制度健全、 保密体制完善等， 使得瑞士的金融业务从货币业务不断转向资产管理、证券相关业务， 私人财富管理就

在国外某银行的私人财富管理部门已经全面应用大数据技术， 能够实现高资产净值私有理财服务， 并且为可应用于投资资产的客户实行现代化信托基金模式， 其主要金融业务模式为理财管理建议和投资管理咨询等。该项服务具有较高的专业

随着大数据价值被越来越多的认可， 尤其是在金融企业业务转型时期， 基于大数据的业务及内部管理优化使得金融领域的大数据应用市场规模将以较高水平的速度增长。 无论从国内或是国外银行业的发展历程来看

随着市场经济的不断发展，给证券行业带来了巨大的挑战，怎样借助财富管理业务来完成对证券公司的转型升级，是目前整个证券行业所要解决的重要问题。证券公司在经纪业务方面的过度依赖，导致其业务框架不够丰富，加之以资产管理业务为代表的财富管理基础薄弱，所以

客户信息是财富管理业务的重要环节，有用的客户资料会让证券公司在进行财富管理业务的过程中更为方便，更有针对性，证券公司应依照顾客的资产负债状况、流动性需要等众多的信息进行分析，帮客户拟定出个性化的产品。

在互联网金融背景下， 用户的体验是重中之重， 为了满足广大用户群体的不同需求， 就必须制定不同标准的产品以及服务。 对于用户的体验模式来说， 必须具备标准化以及定制化的要求。 另外， 作为财富管理机构， 还应该对

随着我国经济发展速度不断加快， 全面促进了民营企业的发展， 在较短时间内增加了我国高净值人群。根据2019年的一份数据报告，高净值人群达197万人，全国可投资资产将突破200万亿。随着私人财富的不断增长，逐渐显示出对私人财富管理的需求。

从某种意义上来讲， 私人财富管理主要是为高净值用户提供的一项服务， 将客户作为一切工作的核心位置， 有效规划客户的现金资产， 保险资产， 信用资产以及各项投资等， 在此基础之上给予用户针对性的金融服务， 全面管

国外财富管理市场已经历了上百年的发展， 财富管理机构已积累了大量客户， 建立了可持续发展的盈利模式， 通过为投资者提供丰富产品、 尽职管理和优质服务， 一些财富管理机构成为了令投资者信任的百年老店

财富管理作为时下的热点，已经引来越来越多的关注，然而对于财富管理基本关系的研究，还没有明确的界定，基础关系概念比较模糊，因此我们先来了解一下财富管理的法理学说

财富管理中的机构监管与功能监管本身并没有孰优孰劣之分，只有更适当与否之别。从金融监管本身出发，机构监管和功能监管各有优劣，其中财富管理机构监管的优势表现为可以按照机构类型进行分类监管；缺点在于一

伴随着居民财富的不断增加，财富管理参与机构不断升级，提供的产品也在不断更新换代。国内财富管理市场有如下五方面的转变：第一，客户群体由个人转向家庭或家族甚至家族企业，带来家族信托或家族办公室等业务创新。第二，客户需求由

近年来，越来越多的高净值人士开始关注遗产继承问题，但大多数财富所有者似乎仍在观望或犹豫“财富继承规划”这一重大话题，这种情况有许多原因。重要一点是对传承存在诸多理念上的误区。

个人财富管理是一种管理财富从而提高财富效益的经济活动。谈到个人财富管理是一件很平常的事情，但其实它是很博学的。韩寒说：听过了很多道理，却依然过不好我的一生。对于很多财富管理中困惑的人来说：学习了很多知识，却依然管理不好个人财富。

在市场经济背景下，财富可以掌握和支配社会资源，甚至可以对社会经济的运行进行左右。把财富留给子女，只需要办理一个简单的法律手续就可以了。但问题是，如何才能有效地传承财富。对创富者来说，他们的最高要求是让财富能在后代

为什么要学习财富管理知识呢？假设你年结余有20万，辛勤工作30年，虽然届时你将会有600万，但这600万在多年后很可能会贬值。而尽早培养财富管理的思维，学会如何控制风险、如何合理配置资源，并了解相关产品存在的风险与特点，是每一笔财富管理成功的关键。

过去十年，伴随着中国经济的快速发展，高净值人群规模和所拥有的财富规模也在快速增加。当前，中国的富裕家庭对于资产配置和财富管理的需求越来越高，而不断曝光的金融骗局又让他们格外担心，那么，投资者应如何对财富管理公司进行评估和选择呢？

贴近百姓，倾听不同群体个性化需求。洞察不同财富阶段的财富管理需求，做好客户分类，搭建更多金融生活服务场景。应真正结合客户年龄、收入、婚姻状况、家庭资产负债比率、投资需求、目标以及财富管理的关注点，做好客户画像，进行科学分类。

第三方财富管理的理念起源于美国、加拿大等西方国家，占据着财富管理市场 60%以上份额，在中国台湾、香港等地区也占有30% 左右，而目前在大陆这个数据还不到 5%，由此可见，内地的财富管理市场前景非常广阔，潜在的财富管理市场亟待挖掘。

在商务银行的理财业务中，又被成为财富管理业务，这是现在发达国家的银行利润重要来源之一。财富总是伴随着风险的，理财为客户提供着财务规划、资产管理等服务，但也要注意规避风险。财富管理机构除了要帮

随着互联网金融投资财富管理产品的出现，中老年群体不断接受新的事物。互联网财富管理产品给中老年群体带来了简便的操作，多样的财富管理方式。较高的收益激发了中老年群体投资的需求。在

监管部分一直在严厉杜绝P2P平台呈现资金池现象,那么对付投资人来说,资金池到底有什么样危害呢?当投资人把所有的资金都放到平台的账户里面,一旦平台产生坏账,或是平台经营不善,那么也就导致平台无力送还投资

随着互联网金融投资理财的发展，其对中老年群体财富管理模式的影响不断扩大。越来越多的中老年人以互联网金融投资理财产品为投资标准。但其中所包含的风险也在不断地显现，其主要表现在：

庭财富如何实现保值增值？在举办的2019新春财富管理论坛中，中欧国际工商学院财富管理研究中心主任、会计与金融学教授芮萌指出，未来中国家庭财富管理最重要的秘密武器是“资产配置”。

国内银行业在资产管理和财富管理等涉及传统金融核心业务较深的领域仍存留较多问题，亟需技术帮助其提高。现阶段这些问题，主要体现在以下几方面

中国家庭财富管理阶段已从“以个人理财为主，目标单一”的第一阶段，经历“以高净值人群为主，高端化、专业化”的第二阶段，迅速进入“以中产阶层为主，个性需求强烈，服务丰富”的第三阶段。

综合财富管理是金融机构在以客户为中心的核心理念下，为实现客户未来预期财富规划目标而开展的一系列的增值活动。它包括产品和服务两个方面。产品主要包括：

在混业经营的模式下，财富管理产品呈现多元化发展，金融活动覆盖了如银行、保险、证券、信托等业务，不同性质的金融机构开始从事类似或相同性质的金融活动。那么，在机构监管的环境下，会导致以下几个监管上的缺陷。

作为资本市场主要的机构投资者，财富管理者通过将众人的钱集合起来进行专业的投资管理。我们一般认为，如果委托人赋予受托人更大的财产管理与处分权，受托人可以在委托人划定的较大范围内自主管理和处分财产，在管理和

国内财富管理业务类别正在不断扩充。随着国民经济水平的不断提高，市场对财富管理的需求日益增加。面对巨大的市场潜力，国内金融机构不断发展不同的业务类型，为居民理财创造了更多的可能性。主要包括保险、基金、银行等传统财富管理业务类

内控制度是财富管理市场发展的内在保障，财富管理市场应着力构建全面完善的内部控制体系。财富管理机构的内部控制旨在保证财富管理合法化和规范化、保证投资者财产的安全性、确保财务报告及相关信息披

统一的财富管理市场的制度设计要从中国的国情出发，在参考借鉴国际经验的基础上，着眼于中国经济金融发展的现实需要。其一，应围绕服务实体经济，推动新一轮经济增长，发挥金融的功能，优化金融资源配置，满足经济发展的需要，推

对于一般金融业务，其监管模式并没有统一的分类方法，从不同的角度可以得出不同的划分。大体来说主要有三种分类：按监管对象、监管主体组织体系和管理结构进行分类，财富管理业务同样如此。

财富管理和资产管理是密切相关的，两者经常被通用，而且它们的统计口径在各种专业研究报告中往往是相同的。然而，从理论、历史或当前的实践等方面来看，财富管理和资产管理的业务逻辑是不同的。

财富管理业务的进一步发展需要金融机构制定差异化经营规划。实际上，各大金融机构的股东、资源等方面存在较大差异，拥有各自的优势与特征，而这也引导金融机构制定与自身实际情况相适应的发展方向，例如专业化、综合化等等。

从全球范围来看，主要发达国家财富管理市场层次较为分明，从事财富管理的机构有多种类型的金融机构，比如，资产管理公司、传统私人银行、大型券商、中小型独立券商等。这些金融机构能够有效地服务于不同层

目前，我国资产管理市场整体仍不成熟，产品条线不完善。这就使得财富管理缺乏多样化的产品和工具，跨市场的资产配置也就难以实现，削弱了金融机构拓展财富管理业务的市场基础。资产管理“供给侧”改革势在必行

随着我国经济的快速发展和人民收入的持续增长，财富管理市场也进入了一个蓬勃发展的时期。2015年，我国个人可投资金融资产总额约113万亿元，预计到2020年将达到200万亿元，年均复合增长12%。财富管理市场的

无论是广义概念，还是狭义概念，财富管理的出发点与主线始终是客户需求。客户的财富现状及其偏好决定了财富管理的全部内容。准确、全面地了解客户的需求是财富管理的关键环节，关系到后续所有服务的成败。了解需求

国内财富管理机构服务的优势。首先熟悉国内文化。财富管理是一种充满个性化与区域化的业务。只有了解并深入把握客户的资产状况、风险偏好特征、流动性需求等特点，财富管理机构才能为客户量身配置出符合客户实际需求的理财计划

财富管理与资产管理有很多相似之处。比如，运用客户资金进行投资，依靠收取管理费的方式获取利润，引入成熟的投资策略和投资方法，含有保值增值的目标等。但是，在业务内涵上，财富管理与资产管理却各有侧重。

财富管理的经营格局与客户实际需求时间产生冲突是现阶段金融机构财富管理业务所面临的主要矛盾之一。客户对财富管理业务的需求呈现综合化特点，例如银行存款、购买保险、基金、养老金以及纳税等

可以说，我们第一次真正意义上见到了黑洞，但真正能弄懂它的，却没有几个人。不过，我们却清醒地理解着生活中“黑洞”的意义，最深刻的，莫过于财富黑洞。财富管理的渠道如果运用不当，就会成为悄悄吞噬你幸辛苦苦积累财富的黑洞。

财富管理是一个古老而又崭新的领域，随着科 技的发展和创新，能力的提高，世界各国都进入了财富快速积累的时代，同时也产生了巨大的财富管理市场和财富管理需求 。面对财富的迅速增长，财富管理成为必然。

财富管理规划的具体目标，正好对应着财富管理的八项规划。第三方财富管理的业务范围,正是针对个人财富管理规划的具体目标和需要，帮客户规划财务安全和财务自由目标，主要为以下八个方面。

根据国内外金融机构在大数据中的应用案例，能体现出大数据是对于私人财富管理的数据化有利工具，体现出分析处理能力的优势，也具备了现代化的自助服务能力，对于精准定位和有效管理，都起到了合理控制与信息数据优势，以便于更好的提供私人财富的金融管理服务。

由于我国高净值客户群在规模上的持续拓展，使得我国的金融组织例如商业银行、证券企业、信托企业、基金公司、保险企业以及金融方面的咨询机构等都越来越关注我国财富管理市场的发展，而且也创造了诸多的模式来促进这一市场的发展。

在开展银行财富管理业务过程中，要进一步强化风险控制理念，认真落实全面风险控制措施，特别是要从事后风险控制转变到事前风险控制。从业人员对待财富管理相关风险需要有系统思维和整体观念，即站在风险控制的整体视角而

婚姻财富管理是指以婚姻财产为对象进行的财富管理行为。 而目前对财富管理一词的定义， 尚没有一个统一的标准。 在本文中， 将财富管理定义为一种通过提供金融服务和针对客户设计极具个性化的方案来管理客

对于客户来说，购买以为其带来更多幸福为终极目标的财富管理服务，是一项非常冒险的行为，因为这其中涉及到的风险非常巨大，而这种巨大的风险除了信任之外，几乎没有其他更好的方式来加以妥善管理。财富管理服务对客户至关重要。

财富管理服务不只是帮客户尽可能多地赚钱，不只是实现客户财富的最大化。财富管理更重要的目标，是帮助客户实现其财富效用的最大化，即尽可能使财富为客户带来更多的满足，使客户感到更多的幸福。客户

企业财富管理： 指企业进行的财富规划和资产管理， 包括投资与筹资活动管理、 营运资本管理， 以及品牌、 人力资本等隐性财富的管理等， 以达到降低风险和资产增值的目的。那么企业该如何做

中国已经是全球第一大银行业市场、第二大股票市场、第三大债券市场和保险市场，随着金融改革开放的进一步推进，中国金融市场必将进一步壮大，金融机构的财富管理供给能力也需要进一步提升，

随着国家资管新规的颁布，越来越多的平台开始谋求转型发展，而最适应市场发展需求的显然就是第三方财富管理平台。随着中国国力的迅速崛起及高净值人群的增长，大家对于财富管理的需求也日益加剧，越来越多的投资者

从信托开展财富管理业务的现状可以看出，信托的财富管理是独立的。委托人将财产让给受托人时，失去了财产的所有权，受托人不能使用信托财产，信托财产权益与权利人分离。

从2008年到2018年，中国财富管理市场经历了十年的深刻演变。个人可投资资产总额从2008年的38万亿元逐步增加到2017年的188万亿元，且其已经达到了10年前的4.9倍之多。

站在经济发展历史性成就和变革的新起点上,越来越多的商业力量不断崛起,并日益改变世界。寻找中国经济驱动力,向新时代背景下推动经济增长与社会进步的企业与人物典范致敬。 2019年7月11至12日第八届中国财经峰会在京举行。

一、对比和借鉴国外财富管理模式经验。 欧美国家的财富管理机构类型较多， 包括家庭工作室、 传统私人银行、 券商公司、 独立财务顾问、 资产管理公司等， 不同的机构服务的对象层次较为清晰， 而且信托制度在国际很早就出

互联网为财富管理行业的发展和投资者教育提供了一个得天独厚的机遇。 要真正做好互联网财富管理， 需要财富管理公司在两个层次上实现自 我提升。 首先， 要充分利用互联网这一工具， 深入思考如何在财富管理的过程中， 运用互联网来

我国经济的迅速发展带来的是国民财富的迅速增加，我国经济持续强劲的发展，让国民收入上了一个新台阶。相对于传统的理财方式，现在人们需要的是更科学、更专业的资产配置服务，来实现财富安全和持续增值。

区域优势。 财富管理有时候又被称作为特殊的商业银行， 这种特殊性表现在现代商业银行和财富管理业务的同步发展， 居民收入和银行的同步发展。财富管理业务可以帮助国内商业银行在熟悉区域经济的前提下， 精准

互联网是一种高科技的技术工具， 互联网经济则属于技术经济的范畴， 本身并不具备社会属性。 互联网在财富管理中运用得当， 有利于促进财富管理正能量放大， 反之， 不利于财富管理市场的健康发展。 当前， 互联网背景下财富管理存在的问题主要有以下五点。

随着改革步伐的不断推进，预计我国财富管理市场依旧可以保持着高速的增长趋势，到2020年末我国私人财富管理市场规模将达97万亿元人民币，市场规模总量将达到227万亿元人民币左右，但机构内部结构性的调整将迎来新的一轮洗牌。

在中国，在当前的环境下，我们很难完全区分财富管理和投资。甚至金融机构、私人银行客户、投资机构的财富管理中心，也不认为财富管理与投资有什么不同。就像财富管理机构向客户推荐投资产品一样，产品业绩的好坏，确定财富管理机构的优劣。

广义上的财富管理其实存在已久，第三方财富管理在国外的发展可以追溯到近60年以前，它最早发源于美国，后来相继出现在英国、澳大利亚等国家，发展较为成功，并且各自在金融理财市场上的份额均超过50%。

近年来，伴随着中国经济和居民收入的迅速增长，公众的财富管理意识和需求明显增强，不论是传统金融机构还是互联网基因的新金融企业都试图深耕这一领域。

随着国民经济的稳步快速增长，我国居民的收入水平、生活水平和可支配收入逐年提高；根据国家统计局的数据，我国城镇居民可支配收入从2000年的6280元，上升到 2017年36,396元，另外截止到2018年上半年城

从国际先进银行财富管理的实践经验来看， 发展财富管理业务必须有一个明确的市场定位和相应的战略， 具体表现为以下几个方面：

１强化人员队伍建设 为了全面提升第三方财富管理机构的发展目标,有必要邀请一些经验丰富的专家进行辅助管理。同时，还应加大对下作经验丰富、沟通能力较强、熟悉多种业务知识、高学历人才的培养和引进力度。结合实际

目前在整个金融行业内， 上游的资产管理机构纷纷成立财富管理公司， 希望有稳定的销售渠道和客户； 下游的销售端口比如第三方财富管理公司又纷纷申请基金、 保险牌照， 希望能够从源头把控利润和产品风险。

第三方财富管理公司是指不同于银行、 保险等传统金融机构的金融产品销售中介， 独立、 客观、 公正地为客户分析财务状况、 满足其理财需求， 建立一个方案， 再挑选合适的产品去填充方案， 是为客户提供综合性理财规划服务的机构。

从发达国家财富管理行业的发展经验来看， 财富管理业务是一个循序渐进的过程，需要长期的人才储备、技术积累， 在未来， 发展财富管理业务，要将在完善产品与服务体系的基础上， 探索适合自身业务发展优势，

近年来，随着经济的快速增长和居民财富的积累，对财富管理的需求也在不断增加。特别是近几年来，我国通货膨胀率和居民消费价格指数水平持续上升。许多居民感到了巨大的通货膨胀压力。储蓄存款

市场永远是在不断发展变化的，客户的需求永远是多元化、个性化的，财富管理的目标就是抓住市场的脉搏，满足客户的各种需求，帮助其做好资产配置。公司财富管理业务的第一原则就是客户需求至上。

根据不同层次的客户制定以客户为中心、分层次的财富管理服务体系，并在实践的基础上不断优化、升级。牢牢抓住大客户，推出尊贵的、一对一的财富管理服务，使其无论在服务渠道、服务方式还是产品推介等各

财富管理部推出的产品，首先要能体现公司财富管理的品牌价值和专业性，无论是股权产品还是固定收益产品，甚至是服务协议，都应冠以公司统一的品牌和风格，能准确地反映产品的定位、特点、目标市场等主要因素。

中国财富管理业务刚刚起步， 无论是商业银行的财富管理业务， 还是证券公司的财富管理业务， 都急需大量的财富管理人才。 如何管理好公司的财富一一人才， 如何建设一个稳固可持续发展的财富管理团队， 显得十分重要。

随着家庭财富的积累和增长，人们越来越重视资产配置，尤其是对于多元化的投资产品和渠道需求与日俱增。不过，资产配置往往需要根据投资者的风险承受能力、投资目标及投资周期而制定；其中中产家庭在做资产配

中国社会经济的不断发展，社会财富得以不断积累，私人可投资资产总量加速扩充。对于个人而言，财富的保值增值成为高净值人群的“主线”选择，由此，也催生金融业态持续完善，而财富管理行业也获得了飞速发展的机遇期。

财富管理业务在世界上已经走过了一百多年的历程，但在中国刚刚起步。中国是一个非常大的市场，从近年来的总体经济环境来看，如何改善我们的财富管理业务，这个市场需要我们不断地培养和建设。

财富管理是一个新的领域。随着科学技术的发展和创新和能力的提高，世界各国都进入了财富快速积累的时代，并且拥有巨大的财富管理市场和财富管理需求。中国更是如此，据统计，中国的

优化财富管理风险控制中存在的诸多问题，针对性的制定有效的风险控制对策，对于当前及今后中国的财富管理发展具有重要的意义。为此，我们应该完善财富管理中风险管理的对策。

国外金融机构混业经营，其财富管理从服务高端富裕人士一生的需求出发，涉及客户的财产保护、财富积累、财产继承三个领域：

改革开放以来， 中国私人财富得到迅速发展， 根据财富报告数据显示： 中国千万富豪主要可分为四种类型："企业主"、"职业股民"、"炒房者”和“金领”。

利用便利的短期融资条件和先进的清算系统， 为客户提供存取款、 投资、 贷款、 结算、 智能转账等服务。 这是银行在财富管理服务中的优势项目， 也是最基本、 最简单的内容。 对于银行的财富管理客户， 这些服务基本上免收服务费用。

欧洲的财富源泉中，遗产是重要的一块，遗产继承是财富增长的重要影响因素。由于很多财富都是两三代以前创造的，目前的增长比较缓慢，这点也反映在高净值人士的数量和资产发展趋势上，其人群和金融

全面财富管理服务的最终目标，是以客户需求为中心， 为客户进行全面的财富规划和资产配置，通过向客户提供理财规划、现金管理、保险规划等一系列金融服务，将客户的的资产、负债、流动性进行全面匹配、管理。

财富管理的过程可以细化为诸多系统性步骤，但此过程会伴随个人的年龄、财务状况、风险承受能力的变化而不断更新。尽管具体内容不尽相同，但是，目前国际上财富管理的具体流程大致可以分为五个步骤：

中国不断扩大的私人财富规模约为国内生产总值(GDP)的两倍左右，已经成为现代历史上财富积累速度最快的国家之一。《2017中国私人财富报告》显示，截至2016年底，中国拥有至少1000万元人民币可

我国人口财富增长的速度，在近十几年进入了快车道，财富保值、增值的需求愈加旺盛，财富管理市场应运而生，已成为总规模达万亿元的热门行业。

财富管理是连接资金和资产的桥梁， 一手对接客户和资金， 一手对接资产和产品。 财富管理是做分散风险的投资， 其本质是关注人和产品层面， 即投资经理和资产标的。 优秀而成熟的投资经理和高

财富管理是指运用严格、专业的销售流程，以有效积累、巩固和保留所管理资产的规模为目标，以有效的风险管理和合规为基石，在实际理财工作中有效运用行为金融学规范，在业绩增长的基础上形成长期的客户委托关系。

不同于个人理财常识。高端客户在消费习惯和投资理念上具有明显的特点。根据一项调查，高端客户“个人金融业务”的首要目标是维护财富，其次是避免过度征税，其次是实现财富升值、为后代积累遗产

当前，财富管理市场刚刚兴起，远期、期权市场的建立，外汇管制政策进一步放松，包括衍生创新产品在内的在岸投资产品的丰富等等，都是财富管理业务快速发展的前提。在发展和开放的金融环境下，财富管理业务可以从

在韩国的财富管理市场，根据家庭情况，主要分为新的社会工作者、新婚夫妇、双职工夫妇、单职工夫妇、个人承办人等客户群体。就客户的财务目的而言，包括终身财务管理、准备婚姻资金、准备住房基金、儿

目前，以财富管理为名的国内机构已经遍地开花，但真正的财富管理还处于起步阶段。大多数财富管理机构只是“资金的搬运工”，而不是财富的管理者。社会对财富管理的需求实际上已经超过了当前财富管理行业的能力。

高端财富管理行业增长快、 收益高， 因此参与机构的数量和范围不断扩大， 从 20 世纪90 年代起， 高端财富管理成为金融服务业中成长最快的领域。 主要包括私人银行、 信托/托管银行、 商业/全能银行、 家庭办公

“财富管理”有多个定义。在欧美成熟市场中，财富管理的概念可分为广义和狭义两种。在广义上，财富管理是指由客户委托的金融机构和其他相关机构向客户提供金融规划、投资管理、投资咨询、保险等一系列金

追溯高端财富管理， 更多的应该从欧洲的私人银行讲起。 私人银行起源于 16 世纪瑞士日内瓦， 当时法国一些经商的贵族由于宗教信仰的原因被驱逐出境， 来到日内瓦， 成为了第一代瑞士的私人银行家， 欧洲的

首先，日本的财富管理产业与欧美相似，具有丰富的基础投资产品。日本财富管理行业的产品可分为六大类：公募基金、海外公募基金、可变年金、REITS、单设账户产品和私募基金。丰富的投资产品为财富管理机

伴随我国经济的高速发展，高净值人群无论是数量还是资产规模都在大幅增长，财富管理的需求也前所未有地高涨。过去，人们思考去哪里赚钱；如今，人们思考钱放到哪里收益更大，如何让私人财富保值增值。

打破保本和刚性兑付，是今年资管新规最重要的政策调整，引发了理财市场行业巨变，第三方财富管理平台面临新的发展挑战。如何调整企业转型发展之路合规守法运营，如何让产品推陈出新、持续构建多元化产品体系，

私人财富管理，一般主要是为高净值客户量身定制的服务，是指以客户为中心，通过对客户所拥有的现金、信用、保险、投资组合进行规划，为其提供一系列金融服务，对客户的资产、负债、所有者

在财富过剩的时代，财富不仅花不完，而且还有许多储蓄可以用来安排将来的开支，甚至把它们传给后代。在资金短缺的时代，我们的财力有限，当风险发生时，个人很难承担损失。

财富管理市场是由产品驱动的.韩国不仅拥有像我国一样的资本保护产品和存款保护产品，而且还有许多与韩国存款保护制度和税收政策有关的产品，如非存款保护产品、避税金融产品、税收优惠金融

银行财富管理业务的核心竞争力体现在其投资研究能力上。高水平研究能力能够准确把握市场动态，分析市场信息，适应市场变化。研究的目的是明确方向，创新，创造价值。国外财富管理业务开

私人财富管理的概念并没有与金融业同步发展，而是其重要的依赖因素。18世纪中叶，瑞士首次出现私人财富管理机构。主要原因是瑞士扩大了其金融服务部门，并将其管理目标转向了个人资产管理。

私人财富管理一般都具有较高的门槛， 主要是以高净值客户为服务对象， 通过策划及分类组合为客户提供多元化的服务， 如信用、 现金、 保险等， 采取负债、资产等方式提供综合性的管理。

目前，中国的财富管理行业已开始形成，财富管理机构的类型多样，基本产品数量庞大，基本建立了独立的监管体系，人们对财富管理的认识也逐步得到加强。因此，从短期来看，应继续鼓励机构依托自身优势积极参与财富管理，

随着中国富人数量的增加，中国财富管理的深度和广度都将迅速增长。因为富裕人士对财富管理的需求不断增大。在产品方面，金融产品越来越多，产品质量将逐步提高。除国内产品外，随着开放程度的提高。

实现财富管理的长期健康发展，必须顺应财富管理社会化、专业化的发展趋势，加快发展富管理高等教育，至少要建立一所专门的财富管理大学，同时在全国多所财经类综合性大学中建立财富管理学院，学历教育和

1、 加快建设现代财富管理机构。 （1 ） 积极推进混合所有制改革， 支持建立长效激励约束机制。 推动专业人士和其他各类民营主体参与混合所有制改革， 持续完善公司治理结构， 探索开展股权激励等长线激

随着国民经济的稳步快速增长，我国居民的收入水平、生活水平和可支配收入逐年提高。根据国家统计局的数据，我国城镇居民可支配收入从 2000 年的 6280 元，上升到2017 年的 36396 元，另外截至2

中国特色财富管理，作为我国金融改革和发展的重要方面，是中国特色社会主义的重要内容。实践证明，中国特色财富管理的发展，是一项系统工程，需要统筹谋划，整体推进。

20世纪90年代中后期，我国商业银行的财富管理业务开始发展。虽然已经发展了多年，但它仍处于起步阶段，产品、服务、管理和创新都存在缺陷。

一般意义上的财富管理业务是属于基础的理财，营销模式是以产品为中心，商业银行通过客户分层、差别化服务培养出高净值客户的忠诚度，提高客户粘性，进而提高理财产品的销售量。

目前我国的财富管理市场已经初具规模，财富管理产品类型丰富多样，财富管理机构更加规范，财富管理的行业体系也初步建立，国家颁布法律法规加强行业监管，分业经营，大众的理财意识也在逐渐提升

经济的持续快速增长，正推动中国成为世界财富增长最快的国家之一。国家财富的快速增长构成了对财富管理的巨大需求。不过，与发达国家相比，国内财富管理行业还存在着很大劣势

美国是当今世界经济实力最强、金融市场最为完善的国家之一。目前全美财富管理市场发展较为成熟，客户可选择种类丰富，理财顾问专业度高，国家制订了完善的法律法规规范行业发展，避免发生系统性风险。

目前国内的大部分商业银行还未建立完善的财富管理盈利模式，仍然在探索和模仿的阶段，高层人员不能完全理解财富管理行业的操作模式，部分理财经理甚至认为财富管理业务是针对高净值客户私人订制的

我国的财富管理业务尽管在近几年取得了迅猛发展，但总体而言，目前市场仍然处于起步阶段，与国际上的大规模商业银行、投资银行、资产管理公司等相比，还存在较大差距。国内财富管理机构在业务专业

中国特色社会主义革命和建设不断取得胜利，根本的一条经验，就是坚持马列主义普遍原理与中国实践的具体结合。当前，财富管理在我国尚处于发展的初级阶段，学习借鉴国际经验十分必要。

实现财富管理的长期健康发展，必须大力培育专业财富管理机构。专业财富管理机构主要分为两大类，一类是持牌机构，主要是传统金融业中从事财富管理的专营机构，如私人银行、信托公司、基金公司等

财富管理要始终立足于实体经济，服务于实体经济。国际金融危机给我们的一个重要启示，就是金融不能脱离实体经济。脱实向虚，以钱生钱，过度杠杆化，泡沫最后总要破裂。

在我国当前的市场环境中，特别是在银行业推动自身业务转型的特殊环境中，财富管理业务具有非常重要的意义和作用，但也具有非常广阔的空间，应该说是对我国财富管理业务的一个重要把握。

在金融产品销售过程中，由于利益驱动的原因，存在误导性销售和产品同质化的问题，在国际上也没有办法得到完美的解决。中国在这方面起步较外国同行晚。好的地方是，国内复杂化的产品相对较少，销售人员出现技

财富管理中的产品和服务平台整合健全的资产管理竞争体系需要一个合理有效的金融服务平台。因此，我国当前的财富管理市场实际上是一个平台整合的过程，一个是金融服务平台，另一个是非金融服务平台。

随着我国互联网技术的普及，基于网络技术的金融产品种类在我国开始迅速发展。通过对我国几种主流网络金融类型的分析，发现网络银行和供应链金融仍处于起步阶段，并相对处于摸索阶段。

过去 10 年，中国经济发展推动了私人财富市场的繁荣，除带来私人财富积累不断增长、财富管理技术不断进步这些利好之外，近两年出台的资管新规让财富市场朝着规范化的方向发展，中国的财富管理在不断成熟。

据私人财富管理行业报告显示，受惠于亚洲区 GDP 增长强劲，资本快速增长以及高净值和超高净值数量人士的急剧攀升，财富创造势头强劲，使得相关的私人财富管理行业持续受惠，中国更被视为亚太地

改变展业的思维方式。世界领先的私人银行或财富管理公司的经验告诉我们，开发一个新的高净值客户的投资和成本，比通过内部升级转移或挖掘的高净值客户的股票高出6倍。

理财产品在开发过程中必须遵循一定的规则，否则不仅会损失本应带来的利润，而且还会导致更严重的后果。国内一些银行由于发展不当，导致倒闭，破产案件屡见不鲜。目前，我国财富管理产品可能存在以下问题

现在的社会就是赚钱难，守住财富更难。看过太多一夜暴富，后又一贫如洗的人，都见证了这句话的真实性。那么，富人如何管理他们的财富并为其增值呢？从目前的市场来看，高端财富管理的规模是巨大的。

随着证券公司非现场开户监管的放松、互联网的快速发展以及电子商务与证券公司的合作，佣金价格战的发展得到了推动，改变了证券公司传统上以佣金业务为主要来源的局面

近年来，各大银行积极拓展理财业务。除总行设有财富管理中心以外，各分行也设有财富管理中心，有的暂时初级阶段，只设有理财室。根据各地不同的经营条件，分行设立的财富管理中心既有经营性的，也有管理性的。

个人财富的积累离不开完善而缜密的财富管理计划，并希望为其财富增值。它也可以通过第三方金融管理机构来管理财富。鉴于这两点，我们将详细阐述如何管理个人财富。

随着我国保险业的发展，保险规模也在不断扩大，产品也越来越成熟，极大地促进了居民财富的积累。随着金融需求的增长，保险业成为财富管理的主力军。中国的国民财富正进入新的增长点。

家族保险是高端保险类型，能够对家族财富的安全起到保障作用。近年来，随着高端保险业的不断完善，其财富管理功能受到了许多家族企业的重视，成为一种重要的财富管理形式。

第三方财富管理业从无到有，快速发展，相比银行、基金、保险、证券、信托等传统金融机构，究竟魅力何在，又有什么独特优势？

技术与财富管理的有机结合，无疑将对促进财富管理发挥重要作用。例如，近年来，工行、中国建设银行和一些规模较大的基金和证券公司都推出了与证券和货币基金相关的消费者支付。

改革开放以来，我国逐渐实现了有计划经济向市场经济的转变，并于本世纪出加入了世贸组织。21世纪以来，中国的经济发生了翻天覆地的变化，综合国力也得到了长足的发展。在经济发展的同时

随着大数据、云计算以及人工智能和区块链的不断普及，很多投资者都对财富管理有了很大的需求，特别是数字财富管理。那么当前人们更加关注的就是数字财富管理的发展前景如何，以及它的新兴技术模式。

随着国民经济的持续发展，金融机构转型的基本方向是扩大财富管理业务。就当前来看，我国国内的金融机构财富管理业务在整体的发展中依然处于初级阶段，并且还存在着一系列的矛盾。

我国自改革开放之后，国民的财富也在不断的增长着。在我国公民财富不断增加的过程中，他们对财富管理的基本需求也从传统的单一形式存款转变为全面的资产负债管理和多资产配置。这些变化也在一定程度上促进了金融机构财富管理业务的发展

我国的私人银行业务是在2007年开始推出的，就算是高端的金融机构也是有银行在主导，所以券商在那个时代还比较落后。在银行主导的财富管理时代，中国的证券公司能否找到一种方式来转型和发展财富管理行业？

中国富裕阶层的崛起，既为财富管理行业带来了巨大的发展机遇，也给财富管理机构公司既有的业务模式、产品类型提出了挑战，促使我国财富管理服务向多样化、专业化发展。

近年来，财富管理行业发生了重大变化，只有具备大规模经营能力的公司才能盈利。过去的财富管理模式正迅速被淘汰。财富管理行业正在进行大的变革，下面就问你简单的介绍一下。

中国近几年来财富结构的变化和人口结构的变化息息相关，从而也衍生出了人们对金融资产的需求。我国经济在不断调整，财富管理将会释放出新的活力。

第三方财富管理是指不代表银行、保险等金融机构，但能够独立分析客户财务状况和财务需求，判断所需投资工具，提供全面理财规划的独立中介理财机构。

近年来，财富管理产品如雨后春笋般涌现，财富管理也被称为一种新的生活方式，与财富管理相关的金融机构也在自吹自擂。银行、基金、信托、保险

随着中国经济的迅速发展，中产阶层规模不断扩大，财富管理产业已成为现代金融系统中最具潜力的领域之一，也将成为证券业转型的战略重点。

私人财富管理的基本概念是什么。如果给财富管理下一个比较直观的定义则是，可借助投资工具，管理个人资产，对收益和债务有一个合理的管控。为了便于理解，会计工作中引入资产负债

首先， 采取资产负债管理方法是私人财富管理方法的一个重要发展方向。 这是由于我国高净值人士的资产负债表中， 负债占有很大部分。 随着经济不断发展， 模型中的现有负债不仅仅是对于银行的负债，

伴随着当前中国经济的高速发展，老百姓的收入和储蓄也有所提升，同时大家普遍也感觉到挣钱越来越难，房价、物价在不断上涨，如何用合适的方式让手里的财富保值增值，缓解生活压力，让自己的生活更有质量、更

最早的私人财富管理的雏形可以追溯到中世纪， 当时， 安格鲁—撒克逊法（Anglo-Saxon law） 被认定为托管人（trustee） 角色， 由其代表他人进行资产管理，并且对资产负责。 但是私人财富管理基本

人既是生产者，又是消费者。可是当我们的消费时长远远超过作为生产的时长，就会面临一个问题：如何利用有限的劳动收入来满足家庭整个生命周期的消费需求。不过大通全球表示这个问题也并不是无解，解决这一问题的方式则是进行科学化、系统化、专业化的家庭财富管理

财富管理是当前金融业最热门的领域，它需要跨界的专业知识、技术与资源的融合，与其说它是一门科学，不如说更是一门工于匠心的艺术。 财富管理的核心不是解决钱的问题，而是解决人的问题。

为了回馈多年以来高净值客户对大通全球的厚爱与支持，又逢“世界经济与中国机会”之2019经济高峰会议召开在即时。大通全球既定5月24日-25日举办主题为“聚势谋远 观“世界”活动。

5月24日上午参访的一行人在报社同事的带领下进行了简单的定点参观，并且社内领导与大家进行了会面与交谈。其中本次参访行程中大通全球副总经理、业务发展中心总监、培训管理中心总监也陪同客户一同出行。

高端私人财富管理是重点为富有的私人顾客服务采取非常个性化的服务方式,提供的产品或服务多根据个人的需要或偏好来度身定做以达到保护和增加客户财富的目的。

目前,有人认为私人银行业务便是传统的个人财富管理业务,或为传统个人财富管理业务的不同称谓。实质上,私人银行与传统个人财富管理业务存在本质的区别。

在安格鲁—撒克逊法（Anglo-Saxon law） 阶段， 即私人财富管理早期， 托管人主要负责资产的管理， 对于增值保值并没有明确的条款， 因此托管人并不提供投资建议，财富管理的方法也没有产生。

我国财富管理市场发展时间较短，仅近十年的时间，从国外成功的财富管理市场发展经验来看，我国财富管理市场的发展还有很长的路要走，内外部环境存在很多不确定性因素，但目前的发展状况显然远远不能满足财富管理市场的发展。

中国信托业在经历了多次整顿之后，借助政策红利和国内经济刺激政策，依靠商业银行表外业务的通道功能需求，短短数年间，信托业在我国己飞速成长为仅次于商业银行的第二大金融子行业。

在中国提到金融和财富管理，就不能不提到商业银行，在当前市场条件下，商业银行无疑是中国财富管理市场上的主力，其所管理的资产规模遥遥领先于其他金融子行业，通常而言，商业银行进行财富管理的专门机构是零售部

何谓科学和艺术，财富管理就是隐藏的高深艺术。生活在北京这样一个残酷又现实的大城市，人们熙熙攘攘，忙忙碌碌，终究都是为了创造财富和分配财富。仔细想想，无论你吃了生活多少苦，到头来财富好像就

财富管理是一个万亿元的市场。面对充满机遇的市场，我们不能欣喜若狂，因为它也是一个充满竞争、快速发展和不断变化的市场。 作为一种具有市场工作属性的职业，财富管理公司总是希望获得更多的客户

近几十年来，随着我国经济的蓬勃发展，城乡居民收入快速增长，财富管理行业迎来了前所未有的发展机遇。目前，我国整个财富管理行业的市场规模已超过100万亿元，预计到2020年将达到万亿元。这样一个快速增长的巨大市场，

随着我国经济的快速增长，对财富管理的需求不断增加，这给金融机构的财富管理业务带来了巨大的机遇。然而，近年来，与银行理财业务的繁荣相比，证券公司的理财业务日益边缘化。为此对证券公司的财富管理业务发展提出自己的观点。

近年来，证券公司理财业务面临着危机与机遇并存的局面。在全国财富管理市场飞速方面，近几年来，券商财富管理资产净值规模大幅下降。另一方面，无论从长期还是短期来看，证券公司理财产品的绩效都不是很令人满意。由于去年市场整体低迷，不少券商被财富管理

目前，大多数客户的投资方式较为单一，并且常常面临着选择困难。如果选择定期存款作为产品投资，在保证了本金和收益的基础上，就要牺牲回报率和流动性；如果选择股票作为产品投资，虽然可以获得超额收益，但就要承担高风险。

家族信托是为满足家庭成员的利益或特定目的而建立的一种家庭信任。委托人可根据信托法的规定，以受托人（信托公司）的信托为基础，将财产权委托受托人设立家族信托。受托人根据受托人的意愿以自己的名义管理和处罚财产的财富管理模式。

改革开放以来，我国经济的腾飞，带来了人均财富占有量的快速增加，伴随着人们理财观念的日趋成熟和对于金融理财产品需求量的显著增长。同时对于其要求，如对理财产品的丰富度和自身的契合度等都有了明显的提升

近10多年来看，随着我国居民财富的迅速积累，财富管理意识的逐渐觉醒，财富构成已经从单一的储蓄存款方式慢慢的向收益率更高的多元化理财解决方案转变。同时，随着财富管理市场需求的日益旺盛，国内各类金融机构也开始逐渐重视财富管理

在第三方财富管理机构中，我们可以选择自己的风险偏好，如稳健、激进等。然后投资顾问可以根据客户的需要，配置不同类型的投资产品、基金、股票、信托，甚至是房地产和文化产业。

“私人财富管理”已成为近年来的一个热门词汇。很少有人在不考虑海外资产的情况下，将资产限制在国内或未来的资产规划中。此外，旨在促进国家间税收信息交流的CRS也已经登陆。财富规划过程中的涉外因素已成为“私人财富管理”必须考虑的因素。

2018年6月30日，我国在运营P2P平台共2835家,其中今年上半年仅新增P2P平台36家，消亡多达721家。2018年6月，关闭问题平台80个，其中停业转型平台17家，问题平台63个，创下单月最高值。